Các kênh đầu tư tài chính phổ biến & các lưu ý quan trọng!

1/ Các kênh đầu tư tài chính phổ biến

Hiện nay, các kênh đầu tư tài chính phổ biến, gồm có: Chứng khoán, bất động sản, quỹ đầu tư, gửi tiết kiệm và vàng.

Chứng khoán

Chứng khoán là một trong những hình thức đầu tư tài chính phổ biến, nơi nhà đầu tư có thể gián tiếp tham gia vào hoạt động của các doanh nghiệp thông qua việc sở hữu “1 phần” của họ. Những loại chứng khoán phổ biến bao gồm: cổ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ quỹ, chứng quyền, chứng khoán phái sinh và các loại chứng khoán khác do Chính phủ Quy định.

Không giống như bất động sản cần vốn lớn hoặc vàng yêu cầu nơi lưu trữ an toàn, đầu tư chứng khoán có tính linh hoạt cao và không yêu cầu nguồn vốn ban đầu lớn. Nhà đầu tư có thể bắt đầu chỉ với vài trăm hay vài triệu đồng nhưng khả năng thu được lợi nhuận cao hơn so với gửi tiết kiệm, đặc biệt khi thị trường đang ở trên đà tăng trưởng mạnh. 

Khi đầu tư vào chứng khoán, nhà đầu tư có thể thu được lợi nhuận từ hai nguồn chính:

• Lợi nhuận từ cổ tức: Nhà đầu tư sở hữu cổ phiếu có thể nhận cổ tức khi doanh nghiệp hoạt động có lãi. Cổ tức là khoản tiền chia cho cổ đông hàng năm hoặc hàng quý, tùy thuộc vào chính sách của công ty. Đây là nguồn thu nhập ổn định mà nhà đầu tư nhận được từ việc nắm giữ cổ phiếu của doanh nghiệp có tiềm năng.
• Lợi nhuận từ chênh lệch giá: Bên cạnh cổ tức, nhà đầu tư có thể kiếm lời qua chênh lệch giá mua và giá bán chứng khoán. Khi giá trị cổ phiếu hoặc chứng khoán tăng lên, nhà đầu tư có thể bán ra để thu lợi nhuận. Chẳng hạn, nếu bạn mua cổ phiếu với giá 20.000 VNĐ và giá tăng lên 30.000 VNĐ, bạn có thể bán ngay để đạt lợi nhuận 50% từ khoản đầu tư ban đầu.

Thị trường chứng khoán linh hoạt, đòi hỏi nhà đầu tư không chỉ am hiểu về tài chính và kinh tế mà còn cần theo dõi sát sao thông tin xã hội, xu hướng thị trường và đặc biệt phải có tâm lý vững vàng. Để phân tán rủi ro, nhà đầu tư nên đa dạng hóa danh mục đầu tư, không tập trung vào một mã cổ phiếu hay một loại chứng khoán duy nhất.

Với Chứng Khoán CV trên Ứng dụng MoMo, việc đầu tư chứng khoán trở nên đơn giản và thuận tiện hơn bao giờ hết. Đây là một lựa chọn tuyệt vời cho người mới bắt đầu muốn tham gia thị trường chứng khoán mà không cần vốn lớn. Chỉ từ 10.000 VNĐ, người dùng có thể trải nghiệm mua bán chứng khoán trực tiếp trên MoMo với giao diện thân thiện và thao tác dễ dàng. Đặc biệt, Chứng Khoán CV hỗ trợ nạp/rút tiền nhanh chóng, tự động tách lệnh và mở tài khoản giao dịch chỉ trong 2 phút mà không mất phí. 

Chứng Khoán CV trên Ứng dụng MoMo

Bất động sản

Bất động sản luôn được xem là một trong những kênh đầu tư tài chính ổn định và lâu dài. Với tính chất cố định, không thể di dời và khả năng sử dụng cho nhiều mục đích, bất động sản nghiễm nhiên trở thành loại tài sản có giá trị bền vững, phù hợp với nhiều mục đích sử dụng, từ nhà ở đến kinh doanh. Đây cũng chính là yếu tố giúp bất động sản giữ được giá trị ổn định hơn so với nhiều loại tài sản khác trên thị trường.

Hiện nay, có ba hình thức đầu tư bất động sản phổ biến tại Việt Nam:

• Bất động sản cho thuê: Nhà đầu tư có thể mua căn hộ, nhà ở rồi cho thuê lại để tạo nguồn thu nhập ổn định. Hình thức này thường áp dụng cho thuê nhà nguyên căn hoặc phân chia phòng. Dòng tiền thu về từ việc cho thuê không chỉ giúp trả lãi vốn mà còn tạo lợi nhuận khi giá trị tài sản tăng dần theo thời gian.
• Đầu tư căn hộ chung cư: Bao gồm các dự án đang xây dựng, chung cư mini cho thuê hoặc các căn hộ nghỉ dưỡng. Đối với loại hình này, nhà đầu tư cần chú trọng lựa chọn căn hộ ở vị trí thuận lợi, có tiện ích phong phú, đảm bảo pháp lý và chủ đầu tư uy tín để tăng khả năng sinh lời.
• Đầu tư nhà mặt phố: Đây là lựa chọn phù hợp cho mục đích kinh doanh, buôn bán nhờ vào không gian mặt tiền thông thoáng và giao thông thuận lợi. Nhà phố có thể dùng để tự kinh doanh, cho thuê mặt bằng hoặc tạo nguồn thu nhập từ việc bán hàng hoá, dịch vụ.

Mặc dù bất động sản là kênh đầu tư tiềm năng với lợi nhuận cao, nhưng nó cũng yêu cầu vốn đầu tư lớn và có tính thanh khoản thấp. Tuy nhiên, với những nhà đầu tư dài hạn và có chiến lược đúng đắn, lợi nhuận từ bất động sản vẫn rất hấp dẫn và khó có thể thay thế.

Bất động sản - Kênh đầu tư tài chính bền vững

Quỹ đầu tư

Quỹ đầu tư là hình thức đầu tư tập trung, trong đó tiền của nhiều nhà đầu tư cá nhân được góp chung vào một quỹ tài chính, do các chuyên gia giàu kinh nghiệm quản lý. Quỹ đầu tư sau đó sẽ được phân bổ vào nhiều loại tài sản khác nhau như cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản, vàng và ngoại tệ. Đây là kênh đầu tư lý tưởng cho những ai muốn tận dụng sự đa dạng của thị trường tài chính mà không cần trực tiếp thực hiện giao dịch.

Khi đầu tư vào quỹ, nhà đầu tư có thể hưởng lợi từ các yếu tố sau:

• Giảm thiểu rủi ro: Các quỹ đầu tư được quản lý bởi đội ngũ chuyên gia tài chính giàu kinh nghiệm, có khả năng phân tích thị trường và kiểm soát rủi ro hiệu quả. Điều này giúp nhà đầu tư hạn chế được những rủi ro khi tự đầu tư trực tiếp, nhất là trong bối cảnh thị trường biến động.
• Đa dạng hóa đầu tư: Các quỹ đầu tư thường có danh mục đầu tư đa dạng, từ cổ phiếu, trái phiếu đến bất động sản và hàng hóa. Nhờ đó, giúp giảm thiểu tác động của các yếu tố không xác định trên thị trường đến vốn của các nhà đầu tư, từ đó ổn định tỷ suất sinh lời trong thời gian dài.

Hiện nay, có nhiều loại quỹ đầu tư, như quỹ cổ phiếu, quỹ trái phiếu, và quỹ hỗn hợp, được phân loại dựa vào cấu trúc vốn huy động và cơ cấu tổ chức. Nhà đầu tư có thể lựa chọn quỹ phù hợp tùy vào khẩu vị rủi ro và số vốn của mình. Nhờ vào khả năng tối ưu hóa lợi nhuận, phân tán rủi ro và được quản lý chuyên nghiệp, quỹ đầu tư là kênh tài chính phù hợp cho những ai mong muốn tăng trưởng tài sản dài hạn mà không cần dành nhiều thời gian và công sức nghiên cứu thị trường.

Quỹ đầu tư - Kênh đầu tư tài chính hấp dẫn

Gửi tiết kiệm

Gửi tiết kiệm là một trong những kênh đầu tư tài chính phổ biến và quen thuộc với hầu hết người Việt Nam bởi tính an toàn và ổn định. Đây cũng là hình thức đầu tư lý tưởng cho những người có khoản tiền nhàn rỗi và ưa chuộng sự an toàn. Khi gửi tiết kiệm, bạn không chỉ bảo toàn vốn mà còn nhận được lãi suất đều đặn, giúp tích lũy lợi nhuận mà không phải lo lắng về những biến động của thị trường.

Tuy nhiên, với các khoản tiết kiệm có kỳ hạn, nhà đầu tư cần cân nhắc thời điểm rút tiền, vì việc rút trước kỳ hạn thường khiến lãi suất bị giảm đáng kể, chỉ được hưởng lãi suất không kỳ hạn. Đối với những người có thu nhập không ổn định, lựa chọn gửi tiết kiệm linh hoạt hoặc tích lũy có thể là phương án phù hợp hơn, vừa đảm bảo an toàn tài chính, vừa thuận tiện khi có nhu cầu sử dụng vốn đột xuất.

Vàng

Vàng là một hình thức đầu tư phổ biến, trong đó nhà đầu tư mua và bán vàng để kiếm lợi nhuận từ sự biến động giá trị của vàng trên thị trường. Các sản phẩm vàng đầu tư rất đa dạng, bao gồm vàng nhẫn, vàng miếng, vàng tiền tệ và quỹ giao dịch chứng khoán vàng (ETF vàng). Đầu tư vào vàng thường được coi là một kênh an toàn, đặc biệt trong những thời điểm kinh tế không ổn định.

Vàng - Kênh “trú ẩn” an toàn

2/ So sánh các kênh đầu tư tài chính phổ biến

Việc lựa chọn kênh đầu tư phù hợp là quyết định quan trọng đối với bất kỳ nhà đầu tư nào. Mỗi kênh đầu tư đều có những đặc điểm, ưu nhược điểm riêng, phù hợp với từng mục tiêu và khả năng tài chính khác nhau. Dưới đây là bảng so sánh chi tiết một số kênh đầu tư phổ biến nhất hiện nay:

3/ Lưu ý khi lựa chọn kênh đầu tư tài chính

Xác định mục tiêu đầu tư và nguồn lực tài chính

Mục tiêu đầu tư là kim chỉ nam giúp nhà đầu tư định hướng rõ ràng trong việc lựa chọn kênh đầu tư tài chính phù hợp. Trước khi bắt đầu, hãy xác định rõ ràng bạn muốn đạt được điều gì từ khoản đầu tư của mình: Tạo ra nguồn thu nhập thụ động, tiết kiệm cho kế hoạch hưu trí, gia tăng giá trị tài sản hay bảo toàn vốn trong dài hạn? Việc xác định mục tiêu cụ thể không chỉ giúp bạn đưa ra quyết định đầu tư chính xác mà còn hỗ trợ xây dựng chiến lược tối ưu, hạn chế rủi ro và tăng cơ hội đạt được mục tiêu tài chính của mình.

Nguồn lực tài chính là yếu tố quan trọng giúp xác định khả năng đầu tư và giới hạn vốn có thể sử dụng mà không ảnh hưởng đến các nhu cầu thiết yếu. Hãy xem xét số tiền sẵn có để đầu tư, mức độ rủi ro bạn có thể chấp nhận và các chi phí khác đi kèm. Việc đánh giá nguồn lực tài chính giúp bạn lựa chọn kênh đầu tư phù hợp: Với số vốn nhỏ và mức độ rủi ro thấp, các kênh như gửi tiết kiệm hay quỹ đầu tư là lựa chọn tối ưu; Trong khi đó, nếu có nguồn vốn lớn và khả năng chấp nhận rủi ro cao, bạn có thể xem xét các kênh đầu tư như bất động sản hoặc chứng khoán để có được tỷ suất sinh lời cao hơn trong dài hạn.

Xác định mục tiêu đầu tư và nguồn lực tài chính

Đánh giá trước rủi ro và lợi nhuận

Đánh giá rủi ro và lợi nhuận là bước quan trọng để đảm bảo rằng khoản đầu tư của bạn sẽ mang lại giá trị lâu dài và bền vững. Rủi ro và lợi nhuận luôn song hành trong bất kỳ kênh đầu tư nào. Các kênh đầu tư có khả năng sinh lời cao như chứng khoán hay bất động sản thường đi kèm với mức độ rủi ro lớn hơn. Trong khi đó, các kênh đầu tư an toàn như gửi tiết kiệm, trái phiếu hoặc vàng lại mang lại lợi nhuận ổn định nhưng thấp hơn.

Ngoài ra, để bảo vệ vốn đầu tư trước những biến động không lường trước của thị trường, nhà đầu tư cần áp dụng nguyên tắc đa dạng hóa danh mục. Thay vì tập trung vào một kênh đầu tư duy nhất, bạn nên phân bổ vốn vào nhiều loại hình tài sản khác nhau, ví dụ như đầu tư vào chứng khoán, gửi tiết kiệm và mua vàng. Khi lãi suất tăng, tiền gửi tiết kiệm sẽ mang lại lợi nhuận tốt; Khi kinh tế biến động, vàng có thể trở thành “hầm trú ẩn” an toàn, giúp bù đắp tổn thất từ các khoản đầu tư khác.

Hiểu rõ về kênh đầu tư và các khoản phí liên quan

Trước khi quyết định đầu tư vào bất kỳ kênh tài chính nào, điều quan trọng là bạn phải hiểu rõ về loại hình đầu tư mà mình đang hướng tới. Dù là đầu tư vào cổ phiếu, bất động sản, vàng hay quỹ đầu tư, mỗi kênh đều có những đặc điểm riêng, mức độ rủi ro khác nhau và yêu cầu kiến thức tài chính chuyên sâu. Đừng chỉ dựa vào lời khuyên từ người khác hoặc môi giới mà hãy tự mình tìm hiểu kỹ lưỡng về kênh đầu tư đó. 

Các khoản phí đầu tư, như phí giao dịch, phí quản lý quỹ và các loại thuế, cũng là yếu tố quan trọng cần cân nhắc khi lựa chọn kênh đầu tư. Những khoản phí này, nếu không được tính toán kỹ lưỡng, có thể ảnh hưởng lớn đến lợi nhuận cuối cùng của bạn, thậm chí là lỗ. Chẳng hạn, phí giao dịch trong đầu tư chứng khoán thường được tính trên mỗi lần mua bán cổ phiếu, trong khi bất động sản lại liên quan đến các khoản phí chuyển nhượng hoặc bảo trì. Để tối ưu hóa lợi nhuận, hãy so sánh chi phí giữa các kênh đầu tư để lựa chọn được phương án đầu tư phù hợp nhất với bạn.

Hiểu rõ về kênh đầu tư và các khoản phí liên quan

Tham vấn chuyên gia và nguồn thông tin đáng tin cậy

Khi chưa tự tin về kiến thức và kinh nghiệm đầu tư, việc tham khảo ý kiến của các chuyên gia tài chính là điều vô cùng cần thiết. Các chuyên gia tài chính, với kiến thức sâu rộng và kinh nghiệm thực tế, có thể cung cấp cho bạn những góc nhìn chi tiết về thị trường, từ đó đưa ra các lời khuyên hữu ích và phù hợp với mục tiêu của bạn. Thay vì tự mình đoán định hoặc chỉ dựa vào cảm tính, việc tham vấn chuyên gia sẽ giúp bạn có cái nhìn toàn diện, đánh giá đúng tiềm năng của các kênh đầu tư và xây dựng chiến lược vững chắc.

Tính linh hoạt và thanh khoản

Mỗi loại hình đầu tư có mức độ thanh khoản khác nhau, phản ánh khả năng chuyển đổi tài sản thành tiền mặt khi cần thiết. Ví dụ, chứng khoán có tính thanh khoản cao, cho phép bạn mua bán linh hoạt trên thị trường hàng ngày, trong khi đó, bất động sản thường có thanh khoản thấp hơn, đòi hỏi thời gian dài để chuyển nhượng và thu hồi vốn. Hiểu rõ đặc điểm này giúp bạn có sự chuẩn bị kỹ lưỡng về thời gian và dòng tiền, giảm thiểu rủi ro và đảm bảo hiệu quả sử dụng vốn.

Phù hợp với kiến thức và kinh nghiệm của người đầu tư

Lựa chọn kênh đầu tư phù hợp với kiến thức và kinh nghiệm cá nhân là yếu tố then chốt giúp nhà đầu tư đạt được hiệu quả tối ưu. Đầu tư tài chính đòi hỏi sự hiểu biết vững chắc về thị trường, nguyên tắc đầu tư và các yếu tố ảnh hưởng đến giá trị tài sản. Nếu bạn là người mới, hãy bắt đầu từ các kênh ít phức tạp như gửi tiết kiệm, quỹ đầu tư hoặc đầu tư chứng khoán với số vốn nhỏ chỉ từ 10.000Đ với Chứng Khoán CV trên MoMo để tích lũy kinh nghiệm trước khi thử sức với các kênh đầu tư phức tạp và cần nhiều kiến thức tài chính hơn.

Cần lựa chọn kênh đầu tư tài chính phù hợp với kiến thức và kinh nghiệm của người đầu tư

Để thành công trong một thị trường biến động không ngừng như hiện nay, bên cạnh việc lựa chọn kênh đầu tư tài chính phù hợp, việc không ngừng học hỏi và cập nhật kiến thức cũng quan trọng không kém. Hãy tự trang bị cho mình những kiến thức quan trọng thông qua việc tìm đọc các bài viết hữu ích khác từ MoMo nhé!