Vay tín dụng là gì? Có nên vay tín dụng không?

Ngân hàng ngày nay cung cấp đa dạng gói vay tín dụng, nhằm giúp khách hàng nhanh chóng giải quyết các nhu cầu tài chính như kinh doanh, mua nhà, mua xe, sửa chữa nhà cửa, trang bị nội thất, chăm sóc sức khỏe hay chi phí du lịch. Vậy vay tín dụng cụ thể là gì và mang đến những lợi ích nào? Hãy cùng tìm hiểu chi tiết trong bài viết dưới đây.

1. Vay tín dụng là gì?

Vay tín dụng là hình thức các ngân hàng hoặc công ty tài chính (tổ chức tín dụng) cung cấp khoản vốn cho cá nhân hoặc doanh nghiệp có nhu cầu về tài chính, phục vụ các mục đích như mua sắm, đầu tư, sửa chữa nhà cửa, du lịch, hay chi trả chi phí phát sinh bất ngờ. Người vay sẽ hoàn trả số tiền gốc kèm lãi suất vay tín dụng trong thời hạn thỏa thuận.

Nhận ngay đến 30 triệu với Vay Nhanh trên MoMo

Tham khảo ước tính khoản vay

• Bạn muốn vay50.000.000đ

6 triệu50 triệu

• Thời hạn vay

32 tháng

Tiền trả mỗi tháng

3.230.000đ

Ngày bắt đầu trả

21/03/2025

Số tiền thực nhận50.000.000đ

• Tiền gốc50.000.000đ
• Phí + Lãi

  
  52.646.000đ

Tổng thanh toán tạm tính103.360.000đ

Rút gọn

VAY NHANH

MoMo cung cấp giải pháp hỗ trợ thu hộ, chi hộ và xử lý dữ liệu cho sản phẩm cho vay tiêu dùng Vay Nhanh. Sản phẩm Vay Nhanh được cung cấp bởi Công ty Tài chính Cổ phần Điện lực (EVN Finance) (kết hợp với đối tác dịch vụ Amber Fintech) và Công ty TNHH MB Shinsei (MCredit) và Công ty Tài chính Cổ phần Tín Việt (VietCredit).

2. Các hình thức vay tín dụng

• Vay tín dụng trả góp: Khoản vay được chia thành nhiều kỳ thanh toán (tháng/quý), giúp khách hàng dễ dàng cân đối chi tiêu.
• Vay tín dụng tiêu dùng: Thường có hạn mức vừa phải, mục đích chủ yếu là chi trả cho nhu cầu chi tiêu cá nhân như mua sắm nội thất, điện tử, du lịch…
• Vay thế chấp tài sản: Khoản vay lớn, lãi suất thường thấp hơn vì người vay dùng tài sản (nhà, xe) để thế chấp.
• Vay tín chấp: Dựa vào uy tín và thu nhập của người vay, không cần tài sản thế chấp; thủ tục nhanh gọn nhưng lãi suất thường cao hơn vay thế chấp.

3. Điều kiện vay tín dụng

Mỗi tổ chức tín dụng cho vay sẽ có quy định riêng, nhưng nhìn chung khách hàng cần:

• Chứng minh được thu nhập: Qua bảng lương, hợp đồng lao động, giấy phép kinh doanh,…
• Đảm bảo độ tuổi, năng lực pháp lý: Thường từ 18 đến 60 tuổi (tùy đơn vị).
• Có lịch sử tín dụng tốt: Nếu từng có nợ xấu, cần thanh toán trước để tăng khả năng được phê duyệt.

4. Thủ tục vay tín dụng

• Chuẩn bị hồ sơ: Giấy tờ tùy thân (CCCD/Căn cước), sổ hộ khẩu hoặc KT3, chứng từ chứng minh thu nhập.
• Hoàn tất đơn đăng ký vay: Điền thông tin vay, hạn mức, thời gian thanh toán, mục đích sử dụng khoản vay.
• Ký hợp đồng: Sau khi tổ chức tín dụng xét duyệt thành công, bạn sẽ ký hợp đồng và nhận giải ngân.

5. Lãi suất vay tín dụng

• Lãi suất cố định: Không đổi trong suốt thời gian vay.
• Lãi suất thả nổi: Thay đổi định kỳ theo thị trường.

Trước khi quyết định vay, hãy so sánh lãi suất giữa các đơn vị và tìm kiếm khoản vay tín dụng lãi suất thấp nhất có thể. Việc này giúp bạn giảm bớt gánh nặng tài chính trong dài hạn.

Cách tính lãi suất vay theo số dư nợ gốc

Lãi suất khoản vay cố định, không thay đổi trong suốt thời gian vay. Công thức tính lãi như sau:

Cách tính lãi suất vay theo số dư nợ giảm

Số tiền lãi được tính theo số dư nợ thực tế (tiền lãi sau khi đã trừ đi khoản tiền gốc mà khách hàng đã trả trước đó).

6. Vay tín dụng không trả có sao không?

Nếu bạn không trả nợ đúng hạn, khoản vay có thể bị chuyển thành nợ xấu. Nợ xấu ảnh hưởng đến điểm tín dụng, khiến bạn khó vay thêm ở những lần sau. Ngoài ra, tồ chức tín dụng có thể áp dụng phí phạt, thậm chí khởi kiện nếu số tiền lớn. Do đó, cần cân nhắc khả năng trả nợ trước khi ký hợp đồng vay.

7. Cách vay tín dụng an toàn, hiệu quả

• Tìm hiểu kỹ thông tin: So sánh các hình thức vay, lãi suất, thời gian giải ngân, phí phạt,…
• Xác định nhu cầu cụ thể: Chỉ vay đúng số tiền cần thiết, tránh trường hợp vay vượt quá khả năng chi trả.
• Kiểm tra hồ sơ, giấy tờ: Đảm bảo bạn cung cấp đầy đủ, chính xác để tăng tỷ lệ duyệt khoản vay.
• Lựa chọn đơn vị uy tín: Ưu tiên ngân hàng lớn hoặc tổ chức tài chính có tên tuổi, minh bạch về lãi suất và thủ tục.

8. Vay tín dụng trả góp và vay tín dụng tiêu dùng

• Vay tín dụng trả góp: Thích hợp khi bạn muốn chia nhỏ số tiền phải trả hàng tháng, dễ dự trù ngân sách.
• Vay tín dụng tiêu dùng: Thường là các khoản vay nhỏ để mua sắm, chi tiêu cá nhân, thủ tục nhanh, hạn mức vừa phải.

9. Điểm tín dụng - Yếu tố mấu chốt ảnh hưởng đến quyết định cho vay của tổ chức tín dụng

Điểm tín dụng là chỉ số đánh giá mức độ tin cậy về tài chính của một cá nhân, được xây dựng dựa trên lịch sử vay- trả với ngân hàng hoặc công ty tài chính. Tại Việt Nam, Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC) quản lý và chấm điểm dựa trên tiêu chuẩn quốc tế, đảm bảo tính minh bạch và thống nhất.

Thông thường, điểm tín dụng được hình thành từ 5 thành phần chính:

• Lịch sử thanh toán (35%): Phản ánh việc khách hàng trả nợ đầy đủ, đúng hạn hay thường xuyên chậm trễ.
• Tổng dư nợ (30%): Thể hiện tất cả khoản vay mà khách hàng đang gánh, cùng tỷ lệ nợ trên hạn mức tín dụng.
• Thâm niên tín dụng (15%): Tính từ thời điểm người vay bắt đầu có lịch sử tín dụng đến nay.
• Khoản tín dụng mới (10%): Việc mở thêm thẻ hoặc vay mới trong thời gian ngắn có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng.
• Hình thức tín dụng (10%): Bao gồm toàn bộ loại hình vay, chẳng hạn như vay mua nhà, vay tiêu dùng, thẻ tín dụng,…

Dựa trên điểm số này, tổ chức tín dụng sẽ quyết định có chấp nhận khoản vay hay không. Để cải thiện và duy trì điểm tín dụng tốt, bạn có thể ghi nhớ một số nguyên tắc như không chi tiêu vượt khả năng, hạn chế sử dụng quá 30% hạn mức thẻ tín dụng, luôn thanh toán nợ đúng hạn, tránh mở quá nhiều khoản vay cùng lúc, đồng thời thường xuyên kiểm tra hồ sơ tín dụng để điều chỉnh kịp thời.

10. Có nên vay tín dụng không?

Quyết định vay tín dụng phụ thuộc vào tình hình tài chính và mục tiêu cụ thể. Nếu bạn cần gấp một khoản tiền cho mục đích chính đáng và có khả năng trả nợ đúng hạn, vay tín dụng là lựa chọn hỗ trợ. Tuy nhiên, hãy tránh tâm lý vay quá nhiều nơi và rơi vào vòng xoáy nợ nần chồng chất.

11. Vay tín dụng ngân hàng nào lãi suất thấp nhất?

Không có câu trả lời cố định, vì chính sách lãi suất thường thay đổi theo thị trường và chương trình ưu đãi từng thời kỳ. Bạn nên:

• Tìm hiểu lãi suất từ nhiều ngân hàng/tổ chức tài chính khác nhau.
• Xem xét chương trình khuyến mãi, ưu đãi khách hàng mới.
• So sánh chi phí tổng thể (phí phạt, phí quản lý, bảo hiểm khoản vay) chứ không chỉ riêng lãi suất.

Kết luận

Vay tín dụng là công cụ quan trọng giúp bạn giải quyết các nhu cầu tài chính cấp bách hay dài hạn. Để vay thành công và tránh rủi ro, hãy nắm rõ điều kiện, thủ tục vay, lãi suất, cũng như lựa chọn tổ chức cho vay uy tín. Dù mục đích là vay tín dụng tiêu dùng, vay tín dụng trả góp hay tìm kiếm gói vay tín dụng lãi suất thấp, bạn vẫn nên cân nhắc kỹ càng khả năng chi trả trước khi đặt bút ký hợp đồng. Chúc bạn tìm được phương án vay tối ưu, vừa giải quyết được khó khăn tài chính vừa đảm bảo ổn định cho tương lai.

Mọi thắc mắc vui lòng liên hệ MoMo theo 3 cách:

• Hotline: 1900 54 54 41 (1.000đ/phút)
• Email: [email protected]
• Tính năng Trợ giúp: Đăng nhập MoMo >> Chọn biểu tượng Trợ giúp hoặc nhập từ khóa "trợ giúp" vào ô tìm kiếm.