Tìm hiểu về vay thấu chi và những điều bạn cần biết

1. Tìm hiểu về vay thấu chi

“Vay thấu chi nghĩa là gì” đây là cụm từ khá xa lạ mà chưa được nhiều người biết đến. Qua bài viết này, MoMo sẽ giúp bạn tìm hiểu về thế nào là vay thấu chi cùng những mối quan tâm xoay quanh như: Nợ thấu chi quá hạn, thấu chi ngân hàng là gì? Thế nào là cho vay theo hạn mức thấu chi… 

1.1 Cho vay thấu chi là gì? 

Mặc dù hiện tại chưa có quy định pháp luật nào định nghĩa cụ thể về “vay thấu chi”, nhưng hình thức này có thể được hiểu đơn giản là một loại vay tín chấp. Theo đó, ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng cho phép khách hàng rút tiền vượt mức số dư hiện có trong tài khoản thanh toán. Hiện nay dễ thấy nhất là tài khoản thấu chi. Vậy tài khoản thấu chi là gì?

Đây là một loại tài khoản thanh toán được ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng cung cấp, cho phép chủ tài khoản chi tiêu vượt mức số dư hiện có trong tài khoản, trong phạm vi một hạn mức thấu chi được phê duyệt trước. Tài khoản này thường được sử dụng để hỗ trợ các nhu cầu chi tiêu khẩn cấp hoặc thanh toán hóa đơn khi bạn không có đủ tiền trong tài khoản. Tài khoản thấu chi mang lại sự linh hoạt trong chi tiêu, nhưng bạn cần sử dụng cẩn thận để tránh gánh nặng lãi suất và các phí phát sinh.

1.2 Các hình thức vay thấu chi

Hiện nay có 2 hình thức vay thấu chi phổ biến: 

• Vay thấu chi tín chấp: Đây là hình thức vay không cần tài sản đảm bảo. Bên cho vay sẽ xét duyệt khoản vay dựa trên thu nhập và lịch sử tín dụng của bạn. Vay tín chấp thường phù hợp với khách hàng có thu nhập ổn định, lịch sử tín dụng tốt và nhu cầu vay vốn nhỏ.
• Vay thấu chi thế chấp: Hình thức này yêu cầu tài sản đảm bảo có giá trị, chẳng hạn như bất động sản đã có giấy chứng nhận, ô tô, sổ tiết kiệm, hoặc hợp đồng mua bán với chủ đầu tư. Tài sản đảm bảo giúp khách hàng vay được khoản vốn lớn với lãi suất thấp hơn.

Bạn có thể theo dõi thông tin bảng sau để chọn phương án vay thấu chi phù hợp với mình:

1.3 Ưu và nhược điểm của vay thấu chi

Trước khi quyết định sử dụng vay thấu chi, bạn cần hiểu rõ những lợi ích và hạn chế của hình thức này để đảm bảo phù hợp với nhu cầu tài chính cá nhân và tránh rủi ro không mong muốn. Dưới đây là những ưu và nhược điểm cần lưu ý.

Ưu điểm:

• Tiện lợi, nhanh chóng, không cần thủ tục phức tạp.
• Đáp ứng nhu cầu chi tiêu khẩn cấp hoặc ngắn hạn.
• Chỉ tính lãi trên số tiền sử dụng vượt quá số dư trong tài khoản.

Nhược điểm:

• Lãi suất thường cao hơn so với các khoản vay thông thường.
• Dễ tạo thói quen chi tiêu vượt mức, dẫn đến gánh nặng tài chính.
• Hạn mức tín dụng thường không quá lớn, phù hợp hơn với nhu cầu nhỏ lẻ.

Nhận ngay đến 30 triệu với Vay Nhanh trên MoMo

Tham khảo ước tính khoản vay

• Bạn muốn vay50.000.000đ

6 triệu50 triệu

• Thời hạn vay

32 tháng

Tiền trả mỗi tháng

3.230.000đ

Ngày bắt đầu trả

08/04/2025

Số tiền thực nhận50.000.000đ

• Tiền gốc50.000.000đ
• Phí + Lãi

  
  52.646.000đ

Tổng thanh toán tạm tính103.360.000đ

Rút gọn

VAY NHANH

MoMo cung cấp giải pháp hỗ trợ thu hộ, chi hộ và xử lý dữ liệu cho sản phẩm cho vay tiêu dùng Vay Nhanh. Sản phẩm Vay Nhanh được cung cấp bởi Công ty Tài chính Cổ phần Điện lực (EVN Finance) (kết hợp với đối tác dịch vụ Amber Fintech) và Công ty TNHH MB Shinsei (MCredit) và Công ty Tài chính Cổ phần Tín Việt (VietCredit).

2. Những điều cần biết về vay thấu chi

2.1 Hạn mức vay thấu chi 

Hạn mức thấu chi là số tiền tối đa mà ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng cho phép bạn chi tiêu vượt mức số dư hiện có trong tài khoản. Tuy nhiên, sẽ không có một hạn mức nhất định mà còn phải phụ thuộc vào nhiều yếu tố như sau: 

• Thu nhập: Thu nhập cao đồng nghĩa với khả năng thanh toán tốt hơn, dẫn đến hạn mức được cấp cũng cao hơn.
• Hồ sơ công việc: Công việc ổn định và thu nhập đều đặn tăng độ tin cậy khi xét duyệt.
• Điểm tín dụng: Điểm tín dụng cao, dựa trên lịch sử thanh toán và tình trạng nợ hiện tại, sẽ giúp bạn dễ dàng được cấp hạn mức cao hơn.

Bạn có thể kiểm tra hạn mức thấu chi được cấp thông qua ứng dụng ngân hàng số hoặc hợp đồng vay vốn để hiểu rõ hơn về các hình thức vay và cách lựa chọn phù hợp nhé. 

2.2 Thời hạn vay 

Theo quy định hiện hành, thời hạn vay thấu chi cho khách hàng cá nhân là tối đa 12 tháng (1 năm). Điều này được nêu rõ trong Khoản 6, Điều 27, Thông tư 39/2016/TT-NHNN, quy định về phương thức cho vay như sau:

“Cho vay theo hạn mức thấu chi trên tài khoản thanh toán: Tổ chức tín dụng chấp thuận cho khách hàng chi vượt số tiền có trên tài khoản thanh toán của khách hàng một mức thấu chi tối đa để thực hiện dịch vụ thanh toán trên tài khoản thanh toán. Mức thấu chi tối đa được duy trì trong một khoảng thời gian tối đa 01 (một) năm.”

Quy định này đảm bảo tính minh bạch và giới hạn rõ ràng về thời gian sử dụng hạn mức thấu chi, giúp người vay có kế hoạch quản lý tài chính hiệu quả hơn.

2.3 Điều kiện vay thấu chi 

Tuỳ vào hạn mức hay tổ chức cho vay mà điều kiện có thể khác nhau, tuy nhiên các điều kiện vay thấu chi cơ bản sẽ như sau:

2.3.1 Vay thấu chi tín chấp

• Đối tượng: Công dân Việt Nam, từ 20 đến 70 tuổi.
• Yêu cầu: Không có nợ xấu tại các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng khác.
• Thu nhập: Tối thiểu 5.000.000đ/tháng sau thuế (tùy thuộc vào chính sách ngân hàng tại từng thời điểm).
• Mục đích: Phù hợp với các quy định vay vốn của ngân hàng trong từng giai đoạn.

2.3.2  Vay thấu chi thế chấp

• Đối tượng: Công dân Việt Nam, từ 18 đến 65 tuổi tại thời điểm vay vốn.
• Tài sản đảm bảo: Đáp ứng quy định của ngân hàng, bao gồm bất động sản đã có giấy chứng nhận, ô tô, sổ tiết kiệm, trái phiếu, hoặc các tài sản khác phù hợp.
• Yêu cầu: Không có dư nợ xấu tại các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng khác.

3. Quy trình vay thấu chi như thế nào?

Để sử dụng dịch vụ vay thấu chi, bạn cần thực hiện một số bước cơ bản từ chuẩn bị hồ sơ đến ký hợp đồng và nhận giải ngân. Quy trình này thường đơn giản và nhanh chóng, phù hợp với nhu cầu tài chính linh hoạt. Dưới đây là các bước chi tiết để bạn tham khảo.

Bước 1: Chuẩn bị và nộp hồ sơ vay, bạn cần chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ theo yêu cầu, bao gồm:

• Đơn vay vốn.
• Giấy tờ tùy thân còn hiệu lực.
• Giấy tờ chứng minh thu nhập (hợp đồng lao động, bảng lương, v.v.).
• Giấy tờ chứng minh tài sản (đối với vay thấu chi thế chấp).

Bước 2: Thẩm định và xét duyệt hồ sơ. Ở bước này ngân hàng/tồ chức tín dụng sẽ thẩm định hồ sơ để đánh giá khả năng tài chính và khả năng trả nợ của bạn. Dựa vào kết quả thẩm định, tổ chức tín dụng sẽ đưa ra quyết định có phê duyệt khoản vay không. Nếu được chấp thuận, hạn mức vay và các điều kiện đi kèm sẽ được xác định.

Bước 3: Sau khi hồ sơ được phê duyệt, khách hàng và ngân hàng/tổ chức tín dụng sẽ ký hợp đồng vay thấu chi. Bạn lưu ý, cần kiểm tra hợp đồng bao gồm các điều khoản quan trọng như: hạn mức vay, lãi suất, thời hạn vay, phương thức trả nợ và các khoản phí liên quan để tránh những rắc rối về sau nhé. 

Bước 4: Khi hợp đồng được ký kết, ngân hàng/tổ chức tín dụng sẽ kích hoạt hạn mức thấu chi trực tiếp trên tài khoản thanh toán của khách hàng. Từ đó, khách hàng có thể sử dụng khoản thấu chi cho các giao dịch vượt số dư trong tài khoản thanh toán (trong phạm vi hạn mức được cấp).

4.Vay thấu chi ở đâu?

Bạn có thể vay thấu chi tại các ngân hàng hoặc tồ chức tín dụng uy tín. Một số ngân hàng phổ biến cung cấp dịch vụ này bao gồm Vietcombank, BIDV, Agribank… Mỗi tổ chức tín dụng có chính sách lãi suất, hạn mức và quy trình xét duyệt khác nhau, vì vậy bạn nên so sánh kỹ trước khi lựa chọn.

5. Lưu ý khi vay thấu chi

• Kiểm tra lãi suất và các khoản phí: Lãi suất vay thấu chi thường cao, cùng với các khoản phí duy trì, phí vượt hạn mức hoặc phí gia hạn. Hãy đảm bảo bạn hiểu rõ tất cả các chi phí này.
• Xác định hạn mức cần thiết: Chỉ vay số tiền thực sự cần để tránh rủi ro tài chính và gánh nặng trả nợ.
• Lập kế hoạch trả nợ: Lên kế hoạch hoàn trả đúng hạn để tránh phát sinh lãi suất cao, nợ thấu chi quá hạn hoặc bị ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng 
• Tìm hiểu kỹ hợp đồng: Đọc và hiểu rõ các điều khoản trong hợp đồng vay, đặc biệt là về lãi suất, thời hạn, và các quy định xử lý vi phạm.

Kết luận

Vay thấu chi là một công cụ tài chính linh hoạt, giúp bạn đáp ứng nhanh các nhu cầu chi tiêu khẩn cấp hoặc quản lý tài chính hiệu quả hơn. Tuy nhiên, để sử dụng hình thức vay này một cách tối ưu, bạn cần hiểu rõ các điều khoản, cân nhắc khả năng trả nợ và lựa chọn tổ chức tín dụng uy tín.

Hy vọng bài viết đã cung cấp đủ thông tin cần thiết đến bạn. Nếu bạn vẫn muốn tìm một giải pháp vay vốn khác nhưng vẫn phải nhanh, không cần thủ tục phức tạp thì có thể tham khảo dịch vụ Vay Nhanh trên Ứng dụng MoMo – một giải pháp hiện đại và tiện lợi, cho phép bạn tiếp cận khoản vay chỉ với vài thao tác đơn giản trên điện thoại. Đây là lựa chọn phù hợp nếu bạn cần một khoản vay nhỏ, nhanh chóng và an toàn mà không cần đến quầy giao dịch. 

Tìm hiểu về Vay Nhanh tại đây 

Mọi thắc mắc về việc thanh toán, người dùng có thể liên hệ qua:

• Hotline: 1900 54 54 41 (1.000đ/phút)
• Email: [email protected]
• Tính năng Trợ giúp: Đăng nhập MoMo >> Chọn biểu tượng Trợ giúp hoặc nhập từ khóa "trợ giúp" vào ô tìm kiếm.