Việc biết và áp dụng cách tính lãi suất vay ngân hàng đúng cách rất quan trọng để bạn quản lý tài chính hiệu quả và đạt được mục tiêu tương lai. Bài viết sau sẽ hướng dẫn cụ thể cách tính lãi suất đơn giản và chính xác nhất cho bạn.

Phương pháp tính lãi suất cho vay ngân hàng

Hiện nay có hai loại lãi suất phổ biến là: Lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Chính vì thế cách tính lãi suất cũng sẽ khác nhau như sau: 

Cách tính lãi suất cố định

Lãi suất cố định có nghĩa là khoản vay của bạn sẽ có lãi suất không thay đổi trong suốt thời gian vay, cách này giúp bạn tránh được những rủi ro nếu nền kinh tế có biến động. 

Công thức tính lãi suất cố định: 

Tiền lãi = Dư nợ gốc x Lãi suất vay/Thời hạn vay.

Ví dụ: 

Nếu bạn vay 100.000.000đ trong 12 tháng, với mức lãi suất là 10%/năm:

Số tiền gốc phải trả hàng tháng là: 100.000.000/12 = 8.333.333đ.

Số tiền lãi phải trả hàng tháng: (100.000.000 x 10%)/12 = 833.333đ.

Vậy, số tiền bạn phải trả hàng tháng (cả gốc và lãi) là 9.166.666đ/tháng. 

Cách tính lãi suất thả nổi

Lãi suất thả nổi: Mức lãi suất sẽ thay đổi tùy thuộc vào chính sách của mỗi ngân hàng theo từng giai đoạn khác nhau. Mức lãi suất này sẽ gồm: Chi phí vốn + biên độ lãi suất cố định hoặc chi phí vốn + biên độ lãi suất thay đổi. 

Dễ hiểu thì các ngân hàng sẽ quy định mức lãi suất trong thời gian cố định như 3 tháng, 6 tháng hoặc 12 tháng… Những tháng tiếp theo mức lãi suất có thể thay đổi thấp hơn hoặc cao hơn tuỳ vào tình hình thị trường lúc bấy giờ. 

Công thức tính lãi suất vay ngân hàng trong trường hợp này như sau:

Tiền gốc hằng tháng = Số tiền vay/Số tháng vay.

Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay x Lãi suất vay theo tháng.

Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại x Lãi suất vay.

Ví dụ: 

Bạn vay 100.000.000đ, với thời hạn là 12 tháng và mức lãi suất là 10%/năm.

Tiền gốc trả hàng tháng = 100.000.000/12 = 8.333.333đ.

Tiền lãi tháng đầu = (100.000.000 x 10%)/12 = 833.333đ. 

Tiền lãi tháng thứ 2 = (100.000.000 - 8.333.333) x 10%/12 = 763.888đ. 

Các tháng tiếp theo tính tương tự như cách tính tiền lãi vay ngân hàng nêu trên cho đến khi trả hết nợ.

Nhận ngay đến 30 triệu với Vay Nhanh trên MoMo

Tham khảo ước tính khoản vay
• Bạn muốn vay30.000.000đ
6 triệu30 triệu
• Thời hạn vay
Tiền trả mỗi tháng
2.851.000đ
Ngày bắt đầu trả
23/12/2024
Số tiền thực nhận30.000.000đ
  • Tiền gốc30.000.000đ
  • Phí + Lãi
    21.318.000đ
Tổng thanh toán tạm tính51.318.000đ

MoMo cung cấp giải pháp hỗ trợ thu hộ, chi hộ và xử lý dữ liệu cho sản phẩm cho vay tiêu dùng Vay Nhanh. Sản phẩm Vay Nhanh được cung cấp bởi Công ty Tài chính Cổ phần Điện lực (EVN Finance) (kết hợp với đối tác dịch vụ Amber Fintech) và Công ty TNHH MB Shinsei (MCredit).

So sánh lãi suất cố định với lãi suất thả nổi

Dựa vào nhu cầu của khách hàng mà các ngân hàng sẽ có cách tính lãi suất khác nhau, để chọn được mức tính lãi suất phù hợp với mình mời bạn xem qua thông tin dưới đây để hiểu hơn lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. 

 

Lãi suất cố định

Lãi suất thả nổi

Bản chất

Lãi suất được xác định ngay từ ban đầu, cố định trong suốt thời gian cho vay theo hợp đồng.

Lãi suất được điều chỉnh định kỳ theo biến động thị trường và chính sách của từng ngân hàng.

Cơ hội

Không chịu ảnh hưởng trực tiếp từ biến động thị trường, ổn định hơn. 

Chịu ảnh hưởng từ biến động thị trường, người vay có thể cân nhắc tình hình kinh tế để có kế hoạch tài chính thành công. 

Thời hạn

Ngắn hạn

Dài hạn

Vì sao nên nắm cách tính lãi vay ngân hàng? 

Ngày nay, bạn có thể dễ dàng đến bất kỳ ngân hàng uy tín nào để được tư vấn vay vốn, tuy nhiên bạn vẫn nên nắm được cách tính lãi vay ngân hàng bởi: 

  • Giúp bạn hiểu được tổng chi phí thực sự phải trả khi vay một khoản tiền cụ thể, để bạn đánh giá được khả năng thanh toán và quản lý tài chính cá nhân.
  • Cho phép bạn so sánh và lựa chọn lãi suất vay tốt nhất, tiết kiệm được một khoản tiền đáng kể trong quá trình vay vốn.
  • Hiểu biết về cách tính lãi suất giúp bạn nắm được các điều khoản và điều kiện không rõ ràng trong hợp đồng vay, tránh các trường hợp bị lừa hay mắc phải các chi phí ẩn không mong muốn.
  • Khi bạn hiểu rõ chi phí và rủi ro liên quan đến lãi suất vay, giúp bạn định hình được kế hoạch dài hạn và đạt được mục tiêu tài chính nhanh chóng. 

Vay ở đâu an toàn? 

Với sự đa dạng của các cơ sở tài chính, việc lựa chọn nơi vay tiền phù hợp và an toàn không phải là điều dễ dàng. Bạn nên lựa chọn những bên cho vay uy tín, lâu năm được nhà nước công nhận để tránh rủi ro. Để tối ưu thời gian bạn cũng có thể tham khảo Vay Nhanh trên Ứng dụng MoMo. 

Vay Nhanh là dịch vụ tài chính hiện đại cung cấp cho Khách hàng sản phẩm cho vay tiêu dùng. Sản phẩm được cung cấp bởi: Công ty Tài chính Cổ phần Điện lực (EVN Finance), kết hợp với công ty cung cấp dịch vụ Amber Fintech và Công ty TNHH MB Shinsei (MCredit). Ứng dụng MoMo là giải pháp trung gian hỗ trợ thu hộ và chi hộ cho các tổ chức tín dụng cung cấp sản phẩm Vay Nhanh.

Vay Nhanh mang đến những lợi ích hấp dẫn như: 

  • Gói vay đa dạng: Cung cấp gói vay đa dạng lên đến 20 triệu với kỳ hạn thanh toán lên đến 18 tháng và lãi suất cạnh tranh.
  • Trả góp từng kỳ: Cho phép khách hàng thanh toán khoản vay từng kỳ.
  • Thủ tục đơn giản: Không cần xác thực khi vay nếu đã xác thực tài khoản MoMo.
  • Duyệt nhanh: Duyệt vay nhanh nhất thị trường chỉ trong 1 phút.
  • Giải ngân nhanh: Giải ngân tiền mặt về tài khoản MoMo ngay lập tức.
  • Tin cậy, bảo mật: Đơn vị cho vay uy tín, bảo mật thông tin.

Mong bạn sẽ có trải nghiệm tốt trên hành trình đầu tư của mình. Theo dõi thêm lãi suất của các ngân hàng cũng như tìm hiểu về Vay Nhanh tại đây: /vay-nhanh 

Mọi thắc mắc vui lòng liên hệ MoMo theo 3 cách:

  • Hotline: 1900 54 54 41 (1.000đ/phút). 
  • Email: [email protected]. 
  • Tính năng Trợ giúp: Đăng nhập MoMo >> Chọn biểu tượng Trợ giúp hoặc nhập từ khóa "trợ giúp" vào ô tìm kiếm.