Nên vay công ty tài chính hay ngân hàng?

1. Tìm hiểu về công ty tài chính và ngân hàng

1.1 Công ty tài chính là gì? 

Công ty tài chính là một doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực tài chính, chủ yếu cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tài chính và thường cung cấp các dịch vụ cho cá nhân, doanh nghiệp… 

Theo Mục 3 Chương IV Luật Các tổ chức tín dụng 2010 quy định về hoạt động của công ty tài chính như sau:

• Nhận tiền gửi của tổ chức.
• Phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu để huy động vốn của tổ chức.
• Vay vốn của tổ chức tín dụng, tổ chức tài chính trong nước và nước ngoài theo quy định của pháp luật; vay Ngân hàng Nhà nước dưới hình thức tái cấp vốn theo quy định của Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
• Cho vay, bao gồm cả cho vay trả góp, cho vay tiêu dùng.
• Bảo lãnh ngân hàng.
• Chiết khấu, tái chiết khấu công cụ chuyển nhượng, các giấy tờ có giá khác.
• Phát hành thẻ tín dụng, bao thanh toán, cho thuê tài chính và các hình thức cấp tín dụng khác sau khi được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận.

1.2 Ngân hàng là gì? 

Có lẽ bạn đã quá quen với ngân hàng. Nhưng để rõ hơn MoMo sẽ định nghĩa lại ngân hàng để bạn có cái nhìn khách quan so với công ty tài chính. 

Ngân hàng là cũng là một tổ chức tài chính, cung cấp các sản phẩm tài chính như: Lưu trữ tiền, cho vay, chuyển khoản, đầu tư,…. Ngân hàng có thể là công ty tư nhân hoặc cổ phần, tuy nhiên ngân hàng được giám sát bởi các cơ quan chính phủ. Ngân hàng ảnh hưởng rất nhiều đối với nền kinh tế của một quốc gia, vì thế ngân hàng được quy định gắt gao và có những luật lệ vô cùng chặt chẽ. 

Cụ thể các dịch vụ ngân hàng cung cấp bao gồm:

• Mở tài khoản tiền gửi và quản lý tiền gửi của khách hàng.
• Cung cấp các khoản vay như vay mua nhà, vay mua ô tô hoặc vay doanh nghiệp.
• Cung cấp dịch vụ thanh toán như thẻ tín dụng, chuyển khoản tiền và séc.
• Cung cấp các dịch vụ đầu tư như quản lý tài sản và tư vấn tài chính.

Nhận ngay đến 30 triệu với Vay Nhanh trên MoMo

Tham khảo ước tính khoản vay

• Bạn muốn vay30.000.000đ

6 triệu30 triệu

• Thời hạn vay

12 tháng15 tháng18 tháng21 tháng

Tiền trả mỗi tháng

2.851.000đ

Ngày bắt đầu trả

22/12/2024

Số tiền thực nhận30.000.000đ

• Tiền gốc30.000.000đ
• Phí + Lãi

  
  21.318.000đ

Tổng thanh toán tạm tính51.318.000đ

Rút gọn

VAY NHANH

MoMo cung cấp giải pháp hỗ trợ thu hộ, chi hộ và xử lý dữ liệu cho sản phẩm cho vay tiêu dùng Vay Nhanh. Sản phẩm Vay Nhanh được cung cấp bởi Công ty Tài chính Cổ phần Điện lực (EVN Finance) (kết hợp với đối tác dịch vụ Amber Fintech) và Công ty TNHH MB Shinsei (MCredit).

2. Sự khác nhau giữa vay công ty tài chính với ngân hàng

Thông tin trên đã đưa ra những định nghĩa cơ bản của ngân hàng và công ty tài chính. Bạn có thể thấy cả hai đều cung cấp dịch vụ cho vay tiêu dùng. Vậy có gì khác nhau giữa vay tiền công ty tài chính với vay ngân hàng? Sau đây MoMo sẽ chỉ rõ ra việc đó. 

2.1 So sánh giữa vay công ty tài chính và ngân hàng

Vay tiêu dùng qua công ty tài chính là một lựa chọn phổ biến cho những người cần tài chính ngắn hạn để chi trả các chi phí cá nhân hoặc gia đình như mua sắm, du lịch hoặc chi trả các khoản nợ. Các công ty tài chính thường cung cấp các khoản vay tiêu dùng với điều kiện và điều khoản linh hoạt, đáp ứng nhanh chóng nhu cầu tài chính của khách hàng.

Một số lợi ích của việc vay tiêu dùng qua công ty tài chính là sự linh hoạt trong việc cung cấp khoản vay, thủ tục đơn giản và nhanh chóng, và khả năng nhận được số tiền vay mà không cần tài sản đảm bảo. Tuy nhiên, điều này thường đi kèm với lãi suất cao hơn so với việc vay từ ngân hàng và có thể tăng tổng chi phí trả lại trong tương lai.

Còn đối với ngân hàng, việc vay tiêu dùng là dịch vụ cung cấp cho khách hàng gặp khó khăn về tài chính. Khách hàng có thể vay theo tín chấp hoặc thế chấp tuỳ vào điều kiện bản thân. 

Cả hai hình thức vay tiền qua công ty tài chính hay ngân hàng đều có ưu và nhược điểm khác nhau, để dễ bạn có thể xem qua bảng dưới đây: 

(*Bảng chỉ mang tính chất tham khảo. Hạn mức vay và lãi suất vay sẽ phụ thuộc vào điểm tín dụng của mỗi người)

2.2 Vì sao công ty tài chính lại có lãi suất cao? 

Công ty tài chính thường có khả năng cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tài chính với lãi suất cao vì một số lí do sau:

• Rủi ro cao: Công ty tài chính thường hoạt động trong các lĩnh vực có rủi ro cao như đầu tư vào thị trường tài chính, cho vay cho những người có điểm tín dụng thấp, hoặc cung cấp các dịch vụ tài chính cho các doanh nghiệp nhỏ và khởi nghiệp. Do đó, họ thường áp dụng lãi suất cao để bù đắp cho rủi ro tiềm ẩn và bảo vệ lợi nhuận của mình.
• Tính linh hoạt: Bởi công ty tài chính thường có khả năng cung cấp các gói vay từ nhỏ đến lớn, tùy vào nhu cầu của khách hàng. Chính vì sự linh hoạt này nên công ty tài chính sẽ lấy lãi suất cao hơn. 
• Người vay có rủi ro cao: Trong trường hợp cho vay, công ty tài chính sẽ tính lãi suất cao hơn đối với những khách hàng có điểm tín dụng thấp hoặc lịch sử tín dụng không tốt. Điều này giúp công ty tài chính bù đắp nguy cơ khi mà khách hàng không thể trả nợ.

3. Lưu ý khi vay tiêu dùng

Nên vay tiền công ty tài chính hay ngân hàng? - Câu trả lời cho câu hỏi này sẽ còn tùy vào nhu cầu, lịch sử vay vốn của bạn. Trước khi đưa ra quyết định bạn nên xem qua những lưu ý sau để có trải nghiệm vay vốn tốt nhất:  

• Hiểu rõ điều kiện vay: Trước khi ký hợp đồng vay, hãy đảm bảo bạn hiểu rõ các điều kiện và điều khoản của khoản vay như lãi suất, khoản vay tối đa, thời hạn và các khoản phí liên quan khác.
• So sánh lãi suất và điều kiện vay: Nên so sánh lãi suất và điều kiện vay của nhiều công ty tài chính với các ngân hàng để chọn được nơi phù hợp với tình hình tài chính và nhu cầu của bạn.
• Kiểm tra tính thanh khoản: Hãy đảm bảo bạn có khả năng trả nợ theo kế hoạch và không gặp khó khăn tài chính khi phải trả nợ. Điều này đặc biệt quan trọng nếu lãi suất hoặc các điều khoản vay cao.
• Tìm hiểu về uy tín của công ty tài chính nếu vay: Hiện nay có rất nhiều thành phần xấu núp bóng dưới công ty tài chính, vì thế bạn nên tìm hiểu về uy tín và lịch sử hoạt động của công ty tài chính trước khi vay.
• Xem xét các phương án khác: Trước khi quyết định vay từ một công ty tài chính hay ngân hàng như sử dụng các dịch vụ tài chính khác có thể cung cấp điều kiện vay tốt hơn.

Nếu bạn đang tìm kiếm một dịch vụ vay vốn dễ dàng, thì bạn có thể xem qua Vay Nhanh trên Ứng dụng MoMo.  

Vậy Vay Nhanh là gì? 

Vay Nhanh là dịch vụ tài chính hiện đại, do các tổ chức tín dụng cung cấp cho khách hàng có nhu cầu vay cho mục đích tiêu dùng. Người dùng có thể thanh toán khoản vay linh hoạt từ 6 đến 18 tháng. Lãi suất vay (APR) là từ 23%/năm. Dưới đây là ví dụ về cách tính phí, lãi và số tiền gốc dựa trên khoản vay.

Ví dụ: Khoản vay 6.000.000đ với kỳ hạn trả góp 6 tháng (180 ngày) thì tổng phí và lãi là 1.482.000đ (tương ứng với APR là 23%/năm và phí). Tổng số tiền bạn phải trả là 7.482.000đ, số tiền bạn cần trả mỗi tháng là 1.247.000đ.

Vay Nhanh được cung cấp bởi: Công ty Tài chính Cổ phần Điện lực (EVN Finance), kết hợp với công ty cung cấp dịch vụ Amber Fintech và Công ty TNHH MB Shinsei (MCredit) thông qua nền tảng Ứng dụng MoMo.

Đặc quyền khi chọn Vay Nhanh:

Vay Nhanh gần như giải quyết triệt để những hạn chế khi bạn cần vay một khoản tiền nhỏ, nhưng gặp trở ngại bởi thủ tục hay thời gian giải ngân.

Chỉ với một chạm trên Ứng dụng MoMo, mở ngay “lối tắt” nhanh gọn giúp bạn vay trực tuyến mà chẳng cần một bước di chuyển!

• Gói vay đa dạng: Gói vay đến 20 triệu với kỳ hạn thanh toán lên đến 18 tháng và lãi suất cạnh tranh.
• Trả góp từng kỳ: Cho phép khách hàng thanh toán khoản vay từng kỳ.
• Hồ sơ đơn giản: Không cần thủ tục giấy tờ phức tạp, không cần chứng minh thu nhập.
• Duyệt nhanh: Duyệt nhanh trong 1 phút.
• Giải ngân nhanh: Nhận giải ngân về MoMo ngay sau khi được duyệt vay.
• Tin cậy, bảo mật: Đơn vị cho vay uy tín, bảo mật thông tin.

Mọi thắc mắc về Vay Nhanh, người dùng có thể liên hệ qua:

• Hotline: 1900 545441 (1.000Đ/phút).
• Trung tâm Trợ Giúp: Đăng nhập MoMo >> Ví của tôi >> Trợ giúp hoặc nhập từ khóa "trợ giúp" vào ô tìm kiếm (Miễn phí).