Cách vay tiền ngân hàng chi tiết từ A-Z năm 2024

Hiện nay, khách hàng đang rất ưa chuộng việc vay vốn từ ngân hàng để giải quyết các vấn đề tài chính như đầu tư, kinh doanh hay mua sắm. Tuy nhiên, nhiều người vẫn chưa hiểu rõ về các điều kiện và thủ tục vay vốn tại ngân hàng, dẫn đến tình trạng khó tiếp cận được với các hình thức vay tiền ngân hàng. Hãy cùng MoMo tìm hiểu thêm qua bài viết dưới đây về cách vay tiền ngân hàng mới nhất năm 2024 cũng như là vay ngân hàng cần những gì nhé!

1. Tổng quan về cách vay tiền ngân hàng

1.1. Điều kiện để vay vốn ngân hàng là gì?

Có hai cách vay tiền ngân hàng, đó là vay tín chấp và vay thế chấp. Vay thế chấp là khách hàng sẽ sử dụng tài sản (như đất đai, xe cộ, nhà cửa…) cùng quyền lợi sở hữu để đảm bảo cho khoản vay của mình. Tài sản vẫn nằm trong quyền sở hữu của người vay nhưng ngân hàng sẽ giữ giấy tờ chứng minh quyền sở hữu. Ngược lại, vay tín chấp là hình thức vay vốn không sử dụng tài sản đảm bảo. Ngân hàng sẽ xét duyệt khoản vay dựa trên mức độ uy tín của khách hàng. Dưới đây là những điều kiện chung bạn cần có để có thể tiến hành vay tiền ngân hàng: 

• Là công dân Việt Nam.
• Cá nhân đủ 18 tuổi trở lên.
• Có khả năng trả nợ đúng hạn.
• Có mục đích vay vốn hợp pháp.
• Có đầy đủ năng lực hành vi dân sự.
• Có giấy tờ tùy thân: CCCD, giấy chứng nhận tình trạng hôn nhân (nếu đã kết hôn).

Ngoài ra, đối với mỗi cách vay tiền ngân hàng sẽ có một vài điều kiện bổ sung thêm như sau:

1.1.1. Điều kiện để vay thế chấp  

• Cung cấp chứng minh về thu nhập ổn định theo quy định của ngân hàng, bao gồm thu nhập từ lương, thu nhập từ tài sản cho thuê, kinh doanh/đầu tư và các nguồn thu nhập khác.
• Cung cấp các tài sản đảm bảo hợp pháp như bất động sản, hợp đồng bảo hiểm, sổ tiết kiệm, ô tô, và các tài sản khác.

1.1.2. Điều kiện để vay tín chấp 

• Cung cấp minh chứng về thu nhập ổn định từ 3 triệu đồng/tháng trở lên, đảm bảo khả năng trả nợ (tùy thuộc vào quy định của ngân hàng cung cấp vay).
• Không có lịch sử nợ xấu tại các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác khi chuẩn bị hồ sơ vay tiền.

1.2. Hồ sơ để vay ngân hàng cần những gì? 

Sau khi đã nắm rõ và đạt được những điều kiện để vay tiền ngân hàng, bạn cần phải chuẩn bị bộ hồ sơ với đầy đủ những giấy tờ sau để tiến hành vay vốn. Có 2 cách vay tiền ngân hàng nên mỗi cách sẽ có một tiêu chuẩn hồ sơ riêng cho vay thế chấp và vay tín chấp.

Đối với cách vay tiền ngân hàng bằng hình thức thế chấp thì tùy thuộc vào mục đích mà ngân hàng sẽ yêu cầu các giấy tờ khác nhau. Dưới đây là chi tiết về hồ sơ cần thiết cho mỗi hình thức vay thế chấp: 

Nhận ngay đến 30 triệu với Vay Nhanh trên MoMo

Tham khảo ước tính khoản vay

• Bạn muốn vay30.000.000đ

6 triệu30 triệu

• Thời hạn vay

12 tháng15 tháng18 tháng21 tháng

Tiền trả mỗi tháng

2.851.000đ

Ngày bắt đầu trả

23/12/2024

Số tiền thực nhận30.000.000đ

• Tiền gốc30.000.000đ
• Phí + Lãi

  
  21.318.000đ

Tổng thanh toán tạm tính51.318.000đ

Rút gọn

VAY NHANH

MoMo cung cấp giải pháp hỗ trợ thu hộ, chi hộ và xử lý dữ liệu cho sản phẩm cho vay tiêu dùng Vay Nhanh. Sản phẩm Vay Nhanh được cung cấp bởi Công ty Tài chính Cổ phần Điện lực (EVN Finance) (kết hợp với đối tác dịch vụ Amber Fintech) và Công ty TNHH MB Shinsei (MCredit).

2. Nên chọn ngân hàng nào để vay tiền 

Ngoài thắc mắc vay ngân hàng cần những gì thì để chọn lựa ngân hàng vay tiền phù hợp nhất, quý khách hàng cần phải xem xét các tiêu chí sau đây:

• Uy tín và bảo mật thông tin cao;
• Mạng lưới giao dịch rộng lớn trên toàn quốc;
• Hỗ trợ vay vốn trực tuyến tiện lợi, giúp tiết kiệm thời gian và chi phí di chuyển;
• Lãi suất cho vay hấp dẫn, thời hạn linh hoạt;
• Điều kiện vay và thủ tục tinh gọn, đơn giản;
• Nhân viên hỗ trợ nhiệt tình, nhanh chóng;
• Gói vay đa dạng, phù hợp với nhiều nhu cầu khác nhau;
• Áp dụng các chương trình ưu đãi, chiết khấu hấp dẫn thường xuyên. 

Hiện nay, đang có rất nhiều ngân hàng tung ra nhiều gói vay ưu đãi rất hấp dẫn, thu hút được sự chú ý của các khách hàng có nhu cầu vay tiền. Nhưng bên cạnh đó, các cách vay tiền ngân hàng đa phần phải mất kha khá thời gian để hoàn thành các quy trình xét duyệt hồ sơ vay. Để đáp ứng được nhu cầu vay tiền nhanh chóng, Vay Nhanh trên Ứng dụng MoMo đã ra mắt. Đây là dịch vụ tài chính hiện đại, hợp tác giữa EVN Finance, Amber Fintech và MCredit. MoMo là nền tảng trung gian, hỗ trợ thu hộ và chi hộ cho các tổ chức cung cấp Vay Nhanh.

Trải nghiệm Vay Nhanh qua Ứng dụng MoMo mang đến nhiều ưu điểm:

• Gói vay đa dạng: Từ 6 triệu đến 20 triệu, kỳ hạn lên đến 18 tháng với lãi suất cạnh tranh.
• Trả góp linh hoạt: Thanh toán từng kỳ, tạo sự linh hoạt trong quá trình trả nợ.
• Hồ sơ đơn giản: Không cần thủ tục giấy tờ phức tạp và chứng minh thu nhập.
• Duyệt và giải ngân nhanh chóng: Duyệt hồ sơ trong vòng 1 phút, khách hàng nhận được giải ngân ngay sau khi hồ sơ được duyệt.
• An toàn và minh bạch: MoMo được bảo chứng bởi ngân hàng, tuân thủ nhiều tiêu chuẩn bảo mật như PCI DSS. Vay Nhanh qua Ứng dụng MoMo giúp đảm bảo an ninh thông tin, chi phí rõ ràng và minh bạch khi đăng ký vay.

3. Quy trình để vay tiền ngân hàng

3.1. Chuẩn bị hồ sơ 

• Bước đầu tiên của quy trình vay vốn là chuẩn bị hồ sơ. Bạn cần phải tìm hiểu kỹ thông tin là vay ngân hàng cần những gì. Trong giai đoạn này, bạn sẽ được đặt nhiều câu hỏi liên quan đến mục đích vay, số tiền bạn muốn vay và thời gian vay. Ngân hàng có thể yêu cầu bạn cung cấp thông tin về nguồn thu nhập hằng tháng, kiểm tra tính ổn định của thu nhập và mô tả chi tiết về các nguồn thu nhập chính của bạn. 
• Nếu bạn đáp ứng đủ điều kiện để vay vốn, ngân hàng sẽ tiếp tục xem xét từng yếu tố của khoản vay và hướng dẫn bạn về quy trình làm hồ sơ đầy đủ.

3.2. Tiếp nhận hồ sơ và thẩm định hồ sơ vay 

• Sau khi đáp ứng đủ điều kiện và hoàn tất hồ sơ, ngân hàng sẽ chấp nhận hồ sơ vay của bạn và bắt đầu quá trình xác nhận thông tin và thẩm định một lần nữa. 
• Quy trình thẩm định vay sẽ phụ thuộc vào quy định cụ thể của từng ngân hàng và việc khách hàng có cung cấp đầy đủ giấy tờ cần thiết hay không. Việc này có thể làm tăng tốc độ xử lý và duyệt hồ sơ vay.

3.3. Phê duyệt khoản vay 

Sau khi hồ sơ vay vốn của bạn được thẩm định và đáp ứng các yêu cầu, nhân viên ngân hàng sẽ lập các đề xuất tín dụng và gửi lên cấp quản lý có thẩm quyền để xem xét và phê duyệt khoản vay. Nếu khoản vay của bạn được chấp nhận, nhân viên ngân hàng sẽ thông báo cho bạn trong thời gian ngắn nhất.

3.4. Giải ngân khoản vay

• Nếu hồ sơ của bạn được duyệt, bạn sẽ tiến hành ký hợp đồng với ngân hàng, sau đó quá trình giải ngân sẽ được thực hiện.
• Ngân hàng sẽ cung cấp số tiền theo hợp đồng, và bạn có thể nhận tiền mặt hoặc chuyển khoản theo yêu cầu của bạn.
• Khi quá trình giải ngân thành công, quy trình vay vốn ngân hàng của bạn sẽ hoàn tất. Thời gian này thường diễn ra từ 1 đến 3 ngày. Tuy nhiên, trong một số trường hợp, nó có thể kéo dài lên đến 1 tuần.

4. Các cách tính lãi suất ngân hàng chính xác nhất 

Ngoài việc tìm hiểu kỹ các thông tin hồ sơ khi vay ngân hàng cần những gì, mình có thể chủ động tham khảo được mức lãi suất khi vay của bản thân khá đơn giản. Cùng tham khảo qua các cách tính lãi suất dưới đây nhé! 

4.1. Cách tính lãi suất bằng công thức 

4.1.1. Công thức tính lãi suất theo dư nợ giảm dần:

• Tháng đầu = Số tiền vay ban đầu x lãi suất vay/12 tháng.
• Tháng thứ 2 = (Số tiền vay ban đầu – số tiền gốc phải trả mỗi tháng) x lãi suất vay/12 tháng.
• Tháng thứ 3 = (Số tiền vay còn lại – số tiền gốc phải trả mỗi tháng) x lãi suất vay/12 tháng.
• Các tháng tiếp theo tính tương tự tháng thứ 3.

Ví dụ: Bạn vay ngân hàng 50 triệu, lãi suất vay 12% trong vòng 12 tháng, lãi suất được tính:

• Tháng đầu = số tiền vay ban đầu x lãi suất vay/12 tháng = 50 triệu x 12%/12 = 500.000 đồng.
• Tháng thứ 2 = (số tiền vay ban đầu – số tiền gốc phải trả mỗi tháng) x lãi suất vay/12 tháng = (50.000.000- 5.000.000) x 12%/12 = 450.000 đồng.
• Tháng thứ 3 = (số tiền vay còn lại – số tiền gốc phải trả mỗi tháng) x lãi suất vay/12 tháng = (45.000.000 đồng – 5.000.000 đồng) x 12%/12 = 400.000 đồng.
• Các tháng tiếp theo tính tương tự tháng thứ 3.

4.1.2. Công thức tính lãi suất theo dư nợ ban đầu

Công thức tính lãi suất theo dư nợ ban đầu = số tiền vay ban đầu x lãi suất vay/12 tháng.

Ví dụ: Bạn vay 50.000.000đ, thời hạn 12 tháng. Trong suốt 12 tháng, lãi luôn được tính trên số tiền nợ gốc 50.000.000đ.

Lãi suất = số tiền vay ban đầu x lãi suất vay/12 tháng = 50.000.000 đồng x 12%/12= 500.000 đồng.

4.2. Dùng các ứng dụng trên điện thoại để tính lãi suất 

Hiện nay, trên các nền tảng di động có rất nhiều ứng dụng có khả năng tính tự động lãi suất vay ngân hàng. Chúng giúp bạn có thể đưa ra quyết định nhanh chóng trong việc vay tiền ngân hàng hay không.

4.3. Dùng các công cụ của ngân hàng để tính lãi suất 

Trên trang web của các ngân hàng, người vay có thể sử dụng công cụ tính toán để tham khảo mức lãi suất cần trả khi vay. Tương tự, trong ứng dụng ngân hàng, để sử dụng công cụ này. Người vay chỉ cần nhập đầy đủ thông tin về số tiền vay, thời hạn vay, lãi suất và loại hình vay. Hệ thống công cụ sau đó sẽ tính toán số tiền lãi dựa trên các thông tin cung cấp. Những con số này mang tính chất tham khảo, giúp người vay so sánh lãi suất vay giữa các ngân hàng khác nhau và lựa chọn được cách vay tiền ngân hàng phù hợp cho mình.

Kết 

Sau bài viết này, MoMo hy vọng bạn đã hiểu rõ hơn về cách để vay tiền ngân hàng mới nhất năm 2024 là gì và khi vay ngân hàng cần những gì. Từ đó bạn có thể sáng suốt và đưa ra quyết định nên vay tiền ở ngân hàng nào. Đơn giản nhất là bạn có thể sử dụng Vay nhanh trên Ứng dụng MoMo. Dịch vụ Vay Nhanh qua Ứng dụng MoMo đang đáp ứng được mọi nhu cầu của người dùng hiện đại. Hãy trải nghiệm ngay Vay Nhanh trên Ứng dụng MoMo để được nhận thêm nhiều ưu đãi hấp dẫn khi sử dụng nhé! 

Mọi thắc mắc vui lòng liên hệ MoMo theo 3 cách:

• Hotline: 1900 54 54 41 (1.000đ/phút). 
• Email: [email protected]. 
• Tính năng Trợ giúp: Đăng nhập MoMo >> Chọn biểu tượng Trợ giúp hoặc nhập từ khóa "trợ giúp" vào ô tìm kiếm.