1. Vay tiêu dùng là gì và có bao nhiêu hình thức của vay tiêu dùng? 

1.1 Vay tiêu dùng là gì?

Vay tiêu dùng là một loại hình vay vốn được cung cấp bởi công ty tài chính hoặc ngân hàng nhằm hỗ trợ các cá nhân giải quyết những khó khăn liên quan đến tài chính. Khoản vay tiêu dùng có thể được sử dụng với đa dạng mục đích như: trả góp, mua sắm đồ gia dụng, phương tiện đi lại cho đến trả học phí, phí khám bệnh, đi du lịch,... Một khoản vay sẽ được phê duyệt dựa vào uy tín, mức thu nhập của người vay và lịch sử tín dụng của họ.

Các khoản vay tiêu dùng thường từ vài chục triệu đến tối đa khoảng 100.000.000đ (tối đa gấp 10 lần thu nhập hằng tháng và tùy vào công ty tài chính cung cấp dịch vụ cho vay). Thời gian vay tùy theo quy định của ngân hàng và các tổ chức tín dụng, đa số là từ 12 tháng đến 48 tháng.

1.2 Có bao nhiêu hình thức của vay tiêu dùng?

Dựa vào các tiêu chí xét duyệt, vay tiêu dùng có thể được chia thành 2 hình thức vay phổ biến mà bạn cần phải nắm rõ, bao gồm: 

  • Vay tiêu dùng tín chấp: Là hình thức cho vay tiêu dùng mà không yêu cầu tài sản đảm bảo. Điều kiện để được vay là điểm tín dụng CIC của bạn phải nằm ở mức cao, cũng như phải có các giấy tờ tùy thân như CCCD, chứng minh thu nhập hằng tháng, hóa đơn điện nước,... 
  • Vay tiêu dùng thế chấp: Là hình thức cho vay tiêu dùng nhưng phải có tài sản đảm bảo có giá trị như nhà, đất, xe cộ,... Khi vay thế chấp, nếu bạn không còn khả năng thanh toán hoặc có ý định chiếm đoạt số tiền đã vay, tài sản đảm bảo của bạn có thể bị thu hồi như một cơ sở bù vốn. 

Thông thường, các công ty tài chính ưu tiên duyệt những khoản vay thế chấp vì mức độ an toàn và khả năng hoàn vốn cao, nhưng dịch vụ vay tín chấp lại là thế mạnh của đa phần các công ty tài chính. 

Hiện nay, để đáp ứng được nhu cầu vay tiêu dùng nhanh chóng và uy tín thì dịch vụ Vay Nhanh trên Ứng dụng MoMo đã ra mắt. Đây là dịch vụ vay tiêu dùng online qua Ứng dụng MoMo, là sự hợp tác giữa EVN Finance, Amber Fintech và MCredit. Ứng dụng MoMo là nền tảng trung gian, hỗ trợ thu hộ và chi hộ cho các tổ chức cung cấp Vay Nhanh.

Trải nghiệm Vay Nhanh qua Ứng dụng MoMo mang đến nhiều ưu điểm:

  • An toàn và minh bạch: MoMo được bảo chứng bởi ngân hàng, tuân thủ nhiều tiêu chuẩn bảo mật như PCI DSS. Vay Nhanh qua Ứng dụng MoMo giúp đảm bảo an ninh thông tin, chi phí rõ ràng và minh bạch khi đăng ký vay.
  • Gói vay đa dạng: Từ 6.000.000đ đến 20.000.000đ, kỳ hạn lên đến 18 tháng với mức lãi suất cạnh tranh.
  • Trả góp linh hoạt: Thanh toán từng kỳ, tạo sự linh hoạt trong quá trình trả nợ.
  • Hồ sơ đơn giản: Không cần thủ tục giấy tờ phức tạp và chứng minh thu nhập.
  • Duyệt và giải ngân nhanh chóng: Duyệt hồ sơ trong vòng 1 phút, khách hàng nhận được giải ngân ngay sau khi hồ sơ được duyệt.

1.3 Chọn vay tín chấp hay vay thế chấp khi dùng dịch vụ vay tiêu dùng? 

Hầu hết, mọi người đều chọn hình thức vay tín chấp vì có thủ tục đơn giản, thời gian duyệt vay và giải ngân nhanh hơn nhiều so với vay thế chấp. Tuy nhiên, hình thức vay này không phải bất cứ khách hàng nào cũng được hỗ trợ vì còn tùy thuộc vào điểm tín dụng của mỗi cá nhân.

Bạn cũng cần cân nhắc kỹ lưỡng trước khi ra quyết định vay để đảm bảo an toàn tài chính cho bản thân. Trước khi quyết định vay tiêu dùng online, bạn cần xem xét một số yếu tố dưới đây để chọn khoản vay thích hợp: 

  • Số tiền muốn vay và mục đích vay. 
  • Lịch sử tín dụng cá nhân (kiểm tra điểm tín dụng CIC qua web hoặc app). 
  • Tình hình tài chính của bản thân hiện tại và khả năng trả nợ. 
  • Có tài sản thế chấp để đảm bảo hay không. 

Chọn vay tín chấp hay vay thế chấp khi dùng dịch vụ vay tiêu dùng? 

Nhận ngay đến 30 triệu với Vay Nhanh trên MoMo

Tham khảo ước tính khoản vay
• Bạn muốn vay30.000.000đ
6 triệu30 triệu
• Thời hạn vay
Tiền trả mỗi tháng
2.851.000đ
Ngày bắt đầu trả
23/12/2024
Số tiền thực nhận30.000.000đ
  • Tiền gốc30.000.000đ
  • Phí + Lãi
    21.318.000đ
Tổng thanh toán tạm tính51.318.000đ

MoMo cung cấp giải pháp hỗ trợ thu hộ, chi hộ và xử lý dữ liệu cho sản phẩm cho vay tiêu dùng Vay Nhanh. Sản phẩm Vay Nhanh được cung cấp bởi Công ty Tài chính Cổ phần Điện lực (EVN Finance) (kết hợp với đối tác dịch vụ Amber Fintech) và Công ty TNHH MB Shinsei (MCredit).

2. Cách tính lãi suất vay tiêu dùng 

Cùng giống như các hình thức vay khác, vay tiêu dùng cũng có lãi suất và mức lãi suất hiện nay dao động từ 6% đến 28% một năm, tùy thuộc vào hình thức vay tiêu dùng mà bạn chọn. Trong đó, có 2 hình thức tính lãi suất là: Tính theo dư nợ gốc và dư nợ giảm dần.

2.1 Lãi suất vay tiêu dùng tính theo dư nợ gốc 

Phương pháp tính lãi theo dư nợ gốc được hiểu là lãi suất vay sẽ được tính theo tiền gốc bạn vay ban đầu. Ở cách tính này, tiền lãi sẽ không thay đổi và luôn cố định trong suốt quá trình bạn vay đến khi thanh toán hết khoản vay. Vì vậy, để thanh toán khoản vay gốc của bạn, tổng số tiền bạn phải trả theo định kỳ sẽ tính theo công thức sau:

  • Lãi suất hằng tháng = Lãi suất một năm/12 tháng. 
  • Tiền lãi phải trả mỗi tháng = Tiền nợ gốc x Lãi suất hằng tháng. 
  • Tổng tiền nợ lẫn tiền lãi phải trả hằng tháng = Tổng tiền nợ trung bình phải trả mỗi tháng + Tiền lãi trả hằng tháng.

Ví dụ: Bạn vay số tiền 20.000.000đ trong thời hạn 1 năm. Vậy trong suốt 12 tháng, lãi suất luôn cố định theo số tiền gốc bạn vay ban đầu là 20.000.000đ.

2.2 Lãi suất vay tiêu dùng tính theo dư nợ giảm dần 

Phương pháp tính lãi suất vay tiêu dùng theo số dư giảm dần tương tự như phương pháp tính theo dư nợ gốc cố định. Nhưng lãi suất sẽ được tính theo số dư nợ còn lại của mỗi kỳ. Nói cách khác, lãi suất dư nợ giảm dần sẽ không dựa trên nguyên giá của nợ gốc mà dựa trên số dư nợ còn lại sau mỗi kỳ thanh toán. Với các khoản vay trả dần, số tiền bạn phải trả hằng tháng sẽ thay đổi và ít hơn so với khoản thanh toán nợ của tháng trước đó.

Ở cách tính lãi này, công thức tính sẽ phức tạp hơn so với phương pháp dựa trên dư nợ gốc. Công thức tính tiền lãi theo dư nợ giảm dần như sau:

  • Tiền lãi tháng đầu tiên = Số tiền vay x Lãi suất cố định hằng tháng. 
  • Tiền lãi các tháng sau đó = Số tiền gốc còn lại x Lãi suất vay. 
  • Số tiền cần trả hằng tháng = Số tiền vay/ tổng số tháng vay + tiền lãi hằng tháng. 

Ví dụ: Nếu khoản vay của bạn có lãi suất 6%/năm và bạn thanh toán trong 1 năm. Khoản vay là 50.000.000đ. Số tiền phải trả cố định hằng tháng là 5.000.000đ. Ta tính theo công thức sau: 

  • Tiễn lãi tháng đầu tiên = 50.000.000đ x (6% / 12 tháng) = 250.000đ.
  • Tiền lãi tháng thứ 2 = (50.000.000đ – 5.000.000đ) x 6% / 12 tháng = 225.000đ.
  • Tiền lãi tháng thứ 3 = 40.000.000đ x 6% / 12 tháng = 200.000đ.

3. Cách để nhận lãi suất ưu đãi khi vay tiêu dùng

Việc nhận được ưu đãi lãi suất cho khoản vay tiêu dùng sẽ giúp bạn tiết kiệm một khoản tiền lớn. Vì lãi suất sẽ ảnh hưởng đến tổng số tiền vay mà bạn sẽ trả trong suốt thời gian vay. Khi khoản vay của bạn càng lớn, đồng nghĩa với việc lãi suất càng cao và việc đó có tác động xấu đến khả năng thanh toán hằng tháng của bạn. Dưới đây là những cách giúp bạn nhận được ưu đãi lãi suất khi vay tiêu dùng trả góp: 

  • Cải thiện điểm tín dụng: Các mức lãi suất vay tiêu dùng ưu đãi nhất thường dành cho những người có điểm tín dụng cao nhất. Việc duy trì và cải thiện điểm tín dụng cá nhân cũng giúp bạn tiếp cận được các lựa chọn lãi suất tốt khi vay.
  • Chọn thời hạn trả nợ ngắn hơn: Thời hạn cho vay ngắn hơn thường có lãi suất thấp hơn. Tuy nhiên, với thời hạn ngắn hơn, khoản thanh toán mỗi tháng của bạn sẽ cao hơn.
  • Tăng khoản trả trước: Lãi suất được tính dựa trên giá trị khoản vay của bạn và nó có xu hướng thấp hơn nếu bạn trả trước tối thiểu phần tiền vay theo quy định. Vì thế, nếu bạn có khả năng trả trước khoảng 30% đến 40%, lãi suất vay của bạn sẽ còn thấp hơn nữa.
  • Lựa chọn công ty tài chính phù hợp: Các bên cho vay sẽ có các tiêu chuẩn và chương trình cho vay khác nhau. Vì vậy, điều quan trọng là bạn phải tham khảo thật kỹ các điều khoản cho vay để tìm ra công ty tài chính nào có mức lãi suất thấp nhất.

4. Lợi ích của hoạt động cho vay tiêu dùng

  • Điều tiết thị trường tài chính: Đối với các công ty tài chính uy tín, vai trò điều tiết thị trường tài chính cũng không thua kém gì so với các ngân hàng. Đặc biệt, đối với các địa bàn khu vực ngoại thành xa trung tâm, các công ty tài chính vẫn thường xuyên đáp ứng đầy đủ các khoản vay vốn nhỏ lẻ phục vụ cho nhu cầu tiêu dùng của người dân.
  • Hạn chế “tín dụng đen”: Các công ty/tổ chức tài chính đã giúp người dân tăng cơ hội tiếp cận nguồn vốn vay hợp pháp, đặc biệt đối với khách hàng không đủ điều kiện vay vốn tại các ngân hàng thương mại truyền thống. Việc này giúp đẩy lùi "tín dụng đen" ảnh hưởng xấu đến khách hàng.
  • Phổ cập rộng rãi kiến thức tài chính: Hoạt động cho vay tiêu dùng còn giúp gia tăng tầm hiểu biết về lĩnh vực tài chính cho các tệp khách hàng mới, đó là các khách hàng ít tiếp cận đến các dịch vụ ngân hàng. Từ đó, giúp họ quản lý tốt hơn tài chính cá nhân, đẩy mạnh nhu cầu vay tiêu dùng để họ có thể sẵn sàng sử dụng các dịch vụ tài chính khác kể cả các dịch vụ ngân hàng truyền thống.

Lợi ích của hoạt động cho vay tiêu dùng

5. Kết:

Sau bài viết này, MoMo hy vọng bạn đã hiểu rõ hơn về khái niệm vay tiêu dùng là gì và cách tính lãi suất vay tiêu dùng là như thế nào. Từ đó, bạn có thể sáng suốt và cân nhắc thật kỹ khả năng tài chính của mình để chọn được dịch vụ vay tiêu dùng nào là phù hợp, an toàn với mình nhất. 

Ngoài các công ty tài chính, bạn cũng có thể sử dụng Vay Nhanh trên Ứng dụng MoMo. Dịch vụ Vay Nhanh qua Ứng dụng MoMo đang đáp ứng được mọi nhu cầu của người dùng hiện đại. Hãy trải nghiệm ngay Vay Nhanh trên Ứng dụng MoMo để được nhận thêm nhiều ưu đãi hấp dẫn khi sử dụng nhé! 

Vay tiêu dùng là gì và cách tính lãi suất vay tiêu dùng

Mọi thắc mắc về Vay Nhanh, vui lòng liên hệ MoMo theo 3 cách:

  • Hotline: 1900 54 54 41 (1.000đ/phút). 
  • Email: [email protected]. 
  • Tính năng Trợ giúp: Đăng nhập MoMo >> Chọn biểu tượng Trợ giúp hoặc nhập từ khóa "trợ giúp" vào ô tìm kiếm.

Vay Nhanh là dịch vụ tài chính hiện đại cung cấp cho Khách hàng sản phẩm cho vay tiêu dùng. Sản phẩm được cung cấp bởi: Công ty Tài chính Cổ phần Điện lực (EVN Finance), kết hợp với công ty cung cấp dịch vụ Amber Fintech và Công ty TNHH MB Shinsei (MCredit). Ứng dụng MoMo là giải pháp trung gian hỗ trợ thu hộ và chi hộ cho các tổ chức tín dụng cung cấp sản phẩm Vay Nhanh.