Dư nợ tín dụng là gì và những lưu ý khi thanh toán dư nợ

1. Dư nợ tín dụng là gì? 

Dư nợ tín dụng là số tiền mà bạn đang nợ ngân hàng khi dùng thẻ tín dụng để thanh toán hay rút tiền mặt. Về bản chất, thẻ tín dụng chính là một công cụ tài chính mà ngân hàng cung cấp cho bạn, cho phép bạn chi tiêu trước – trả tiền sau trong hạn mức tín dụng cho phép. Đồng thời, bạn phải trả lại vào ngày đến hạn thanh toán mỗi tháng. Vì thế, bạn có thể hiểu số tiền chi tiêu bằng thẻ, lãi suất và phí (nếu có) tất cả chính là số dư nợ thẻ tín dụng mà bạn phải trả cho ngân hàng.

2. Cách kiểm tra và thanh toán dư nợ tín dụng 

2.1 Cách kiểm tra dư nợ thẻ tín dụng 

Kiểm tra dư nợ qua số hotline của ngân hàng phát hành thẻ: Đây là cách kiểm tra đơn giản và dễ thực hiện. Số hotline của mỗi ngân hàng đều được in ở mặt sau của thẻ tín dụng. Bạn lưu ý rằng chỉ nên gọi trong hành chính. Ngoài ra, trước khi truy xuất thông tin dư nợ, nhân viên tổng đài ngân hàng sẽ yêu cầu bạn cung cấp một vài thông tin cá nhân để xác minh chính chủ.

Kiểm tra dư nợ thẻ tín dụng thông qua ứng dụng ngân hàng: Thông thường, khi mở thẻ tín dụng, ngân hàng phát hành thẻ sẽ tư vấn hỗ trợ bạn mở tài khoản ứng dụng ngân hàng. Khi đã có tài khoản, bạn có thể đăng nhập vào ứng dụng ngân hàng bất kỳ lúc nào để kiểm tra dư nợ thẻ tín dụng. 

Kiểm tra qua website của ngân hàng phát hành thẻ: Tương tự như các kiểm tra dư nợ qua ứng dụng ngân hàng, khi mở thẻ tín dụng, nhân viên ngân hàng sẽ hỗ trợ bạn mở tài khoản online nhưng bạn sẽ đăng nhập và kiểm tra dư nợ thẻ tín dụng trên website của ngân hàng.

2.2 Cách thanh toán dư nợ thẻ tín dụng

Vào cuối mỗi kỳ sao kê, bạn sẽ nhận được thông báo về tổng số dư nợ và số tiền cần thanh toán (hay còn gọi là sao kê) thông qua email bạn đăng ký với ngân hàng phát hành thẻ tín dụng. Hiện nay, có rất nhiều cách để thanh toán dư nợ thẻ tín dụng và dưới đây là những cách thanh toán dư nợ tín dụng thông dụng và dễ thực hiện nhất:

Thanh toán dư nợ tín dụng tại quầy giao dịch của ngân hàng phát hành thẻ tín dụng: Đây là cách truyền thống được áp dụng để thanh toán bất kỳ khoản dư nợ nào của bạn. Bạn có thể đến bất kỳ chi nhánh hoặc phòng giao dịch nào của ngân hàng phát hành thẻ và nộp tiền mặt tại quầy giao dịch. Cách này sẽ khá tốn thời gian di chuyển và chờ đợi của bạn. 

Thanh toán dư nợ tín dụng tự động: Bạn có thể thiết lập thanh toán thẻ tín dụng trước hạn tự động từ ứng dụng ngân hàng của mình để hệ thống tự động trừ tiền từ tài khoản của bạn vào ngày đến hạn thanh toán dư nợ của thẻ tín dụng. Tính năng này sẽ giúp bạn hạn chế được rủi ro quên hạn thanh toán và phải chịu phí phạt cao. 

Thanh toán dư nợ tín dụng thông qua ví điện tử: Hiện nay, bạn đã có thể dễ dàng thanh toán dư nợ tín dụng trực tuyến bằng dịch vụ “Thanh toán thẻ tín dụng” qua Ứng dụng MoMo. Việc này sẽ giúp bạn loại bỏ nỗi lo thanh toán lãi suất cao do quên hoặc quá hạn thanh toán. Khi thanh toán dư nợ thẻ tín dụng qua Ứng dụng MoMo, bạn sẽ hưởng được những quyền lợi sau: 

• Nhanh chóng và tiện lợi: Hoàn thành thanh toán dư nợ chỉ trong 3 bước và ghi nhận giao dịch thành công 24/7. 
• Kiểm tra đầy đủ Dư nợ hiện tại, Dư nợ cuối kỳ sao kê và Thanh toán tối thiểu mà không cần mở sao kê. 
• Tính năng Tự động nhắc nhở thanh toán khi đến kỳ sao kê thẻ tín dụng.

• Nhiều ưu đãi hoàn tiền, giảm giá cho khách hàng thường xuyên thanh toán sao kê thẻ tín dụng trên MoMo.

3. Phân loại nhóm dư nợ 

TCIC là Trung Tâm Thông Tin Tín Dụng Quốc Gia Việt Nam đã phân loại dư nợ thẻ tín dụng gồm có 5 nhóm chính: 

4. Các khái niệm liên quan đến dư nợ thẻ tín dụng 

• Dư nợ cuối kỳ thẻ tín dụng: Là số tiền mà bạn đã chi tiêu trong thẻ tín dụng tính đến thời điểm của kỳ sao kê đó. Bạn có nghĩa vụ phải hoàn trả lại số tiền này trong thời gian được quy định. Sau khi thanh toán toàn bộ số tiền theo đúng hạn, dư nợ cuối kỳ của bạn sẽ bằng 0 đồng.
• Số dư khả dụng của thẻ tín dụng: Là số tiền còn lại mà bạn được phép sử dụng để thanh toán chi tiêu hoặc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng.
• Số dư tạm tính của thẻ tín dụng: Là số tiền cần thanh toán được tạm tính khi kỳ sao kê thẻ tín dụng trùng với các ngày nghỉ lễ, Tết. Mục đích của việc tạm tính này là giúp khách hàng có kế hoạch thanh toán sớm, giảm khả năng phát sinh nợ quá hạn và hạn chế được rủi ro phải chịu thêm các khoản phí phạt không mong muốn. Việc đó giúp duy trì lịch sử tín dụng tốt của bạn cũng như điểm tín dụng CIC của bạn không bị giảm đi.

5. Một số lưu ý để tránh rủi ro khi thanh toán dư nợ tín dụng 

5.1 Cân nhắc chọn thẻ có mức lãi suất quá hạn thấp

Mỗi ngân hàng có một quy định riêng về lãi suất thẻ tín dụng và cũng như lãi chậm thanh toán dư nợ thẻ tín dụng. Vì thế, trước khi quyết định đăng ký mở thẻ, bạn nên cân nhắc mức lãi suất quá hạn thanh toán dư nợ và chọn ngân hàng hoặc dòng thẻ có lãi suất quá hạn thấp nhất.

5.2 Thanh toán dư thẻ nợ tín dụng đúng hạn 

Ngày đến hạn thanh toán cũng chính là ngày chậm nhất mà bạn nên thanh toán dư nợ tín dụng cho ngân hàng để được hưởng ưu đãi miễn lãi và không cần phải trả phí thanh toán trễ hạn. Thời điểm ngân hàng xác nhận bạn đã thanh toán là thời điểm ngân hàng nhận được tiền của bạn. Bạn hãy chú ý điều khoản này vì có nhiều người nhầm lẫn là thời điểm bạn thanh toán là thời điểm ngân hàng đã xác nhận bạn đã thanh toán. Vì ngân hàng sẽ mất khoảng 3 đến 5 ngày để xác nhận thanh toán của bạn, nên bạn cần phải thanh toán dư nợ tín dụng sớm hơn từ 5 ngày trở lên. Khi thanh toán dư nợ thẻ tín dụng đầy đủ và đúng hạn, bạn vừa được tận hưởng tích điểm cho chi tiêu, vừa được hưởng khuyến mãi giảm giá mà không phải trả lãi khi sử dụng.

5.3 Hạn chế việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng 

Về bản chất, thẻ tín dụng sinh ra để phục vụ cho việc chi tiêu, thanh toán trực tuyến mà không cần dùng tiền mặt. Việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng là điều ngân hàng phát hành thẻ tín dụng không khuyến khích. Bởi khi rút tiền mặt, khách hàng sẽ phải chịu thêm phí rút tiền và lãi suất rút tiền cao do ngân hàng phát hành thẻ quy định. 

5.4 Cân nhắc mức chi tiêu hợp lý trong khả năng chi trả được 

Trước khi mua một món đồ nào đó, bạn hãy cân nhắc rằng mình có khả năng thanh toán hay không. Ngoài ra, bạn cần xem lại nếu mình vẫn chưa thanh toán đủ dư nợ thẻ tín dụng của kỳ trước bạn nên hạn chế mua sắm, chi tiêu bằng thẻ tín dụng trong kỳ, nếu không thì số nợ của bạn sẽ ngày càng tăng cao.

Bên cạnh đó, bạn có cũng thể tận dụng các chương trình trả góp 0% lãi suất nhằm kéo dài thời hạn trả nợ cho các khoản chi tiêu lớn. Việc này giúp giảm tải dư nợ thẻ tín dụng của mình. Thông thường chương trình trả góp đều có giới hạn về thời gian và đối tác, sản phẩm dịch vụ.

5.5 Nên chọn thẻ tín dụng có kỳ hạn miễn lãi dài

Để tối ưu thời gian sử dụng thẻ tín dụng mà không trả lãi, khách hàng có thể chọn các dòng thẻ tín dụng có kỳ hạn miễn lãi dài. Hiện nay trên thị trường các dòng thẻ có thời hạn miễn lãi là 45 - 60 ngày.

Kết 

Thông qua bài viết trên, MoMo mong rằng bạn đã nắm rõ được những thông tin hữu ích về dư nợ thẻ tín dụng là gì? Để tận được tối đa lợi ích của thẻ tín dụng, bạn cần phải trang bị đầy đủ những kiến thức về công cụ tài chính này, từ đó lên kế hoạch cân đối chi tiêu một cách hợp lý và cần phải thanh toán dư nợ đầy đủ để không phải phát sinh các khoản lãi suất thẻ tín dụng hay phí phạt không mong muốn.

Ngày nay, việc thanh toán thẻ tín dụng không còn quá phức tạp nữa bởi thông qua Ứng dụng MoMo, bạn đã có thể thanh toán thẻ tín dụng trước hạn một cách dễ dàng với dịch vụ “Thanh toán thẻ tín dụng". Hãy thanh toán dư nợ tín dụng ngay thông qua Ứng dụng MoMo để hạn chế tối đa rủi ro từ việc trễ hẹn thanh toán và nhận được nhiều ưu đãi nhé!

Mọi thắc mắc về “Thanh toán thẻ tín dụng", vui lòng liên hệ MoMo theo 3 cách:

• Hotline: 1900 54 54 41 (1.000đ/phút). 
• Email: [email protected]. 
• Tính năng Trợ giúp: Đăng nhập MoMo >> Chọn biểu tượng Trợ giúp hoặc nhập từ khóa "trợ giúp" vào ô tìm kiếm.