So sánh những app quản lý tài chính cá nhân tốt nhất hiện nay

Trợ thủ tài chính MoMo biết rằng không phải ai cũng có nhu cầu quản lý tài chính giống nhau và điều đó đã ảnh hưởng rất nhiều đến việc lựa chọn ứng dụng quản lý tài chính cá nhân. Hôm nay, MoMo sẽ chia sẻ với bạn những so sánh trực quan nhất về các app quản lý tài chính cá nhân tốt nhất cho từng đối tượng.

1. App quản lý tài chính cá nhân là gì?

App quản lý tài chính cá nhân là các công cụ số giúp bạn theo dõi, phân loại và quản lý thu chi hàng ngày, hàng tháng. Thông qua việc nhập thông tin về các khoản thu nhập và chi tiêu, ứng dụng sẽ tự động phân tích và cung cấp báo cáo tài chính chi tiết dựa trên công thức quản lý tài chính cá nhân. Báo cáo đó sẽ giúp bạn nắm tình hình tài chính cá nhân của mình một cách nhanh chóng và dễ hiểu nhất. 

Các ứng dụng này thường có những tính năng nổi bật như:

• Theo dõi chi tiêu hàng ngày: Giúp bạn ghi lại mọi khoản chi tiêu một cách dễ dàng và tự động phân loại các mục chi phí.
• Lập ngân sách: Hỗ trợ bạn thiết lập các giới hạn chi tiêu theo từng danh mục như ăn uống, giải trí, mua sắm, giúp bạn kiểm soát tiền bạc tốt hơn.
• Báo cáo và phân tích tài chính: Cung cấp thông tin tổng quan về chi tiêu theo tuần/tháng/quý để bạn dễ dàng theo dõi và điều chỉnh sao cho phù hợp với nhu cầu thực tế nhất.

Ứng dụng quản lý tài chính cá nhân không chỉ giúp bạn theo dõi tài chính một cách chi tiết mà còn mang lại sự tiện lợi khác như: Giúp bạn ra quyết định chi tiêu hợp lý hơn, tránh lãng phí và đạt được mục tiêu tài chính cá nhân đã đề ra.

2. Lý do cần sử dụng app quản lý chi tiêu cá nhân đối với từng đối tượng

2.1 Đối tượng sinh viên

Sinh viên thường có thu nhập hạn chế nhưng lại có nhiều khoản chi tiêu linh tinh, từ học tập đến giải trí. Việc quản lý từng khoản nhỏ chi tiêu là rất cần thiết để tránh bị cháy túi vào cuối tháng và hơn hết là tránh cho bạn việc phải tìm đến các tín dụng đen để vay. 

2.2 Đối tượng nhân viên văn phòng 

Nhân viên văn phòng thường có mức thu nhập ổn định nhưng chi tiêu phức tạp hơn, bao gồm tiền nhà, hóa đơn và các khoản chi cá nhân khác nên việc kiểm soát dòng tiền đã trở thành một thách thức rất lớn. Những công cụ tự động phân loại chi tiêu sẽ giúp bạn theo dõi từng khoản dễ dàng, bạn có thể quan sát và tự động điều chỉnh chi tiêu sao cho phù hợp với tình hình thực tế nhất. 

2.3 Đối tượng kinh doanh tự do

Người kinh doanh tự do có nguồn thu nhập không ổn định và thường phải chi tiêu rất nhiều. Việc quản lý thu nhập từ nhiều nguồn khác nhau và kiểm soát các khoản đầu tư khác là một nhiệm vụ rất khó khăn. Các ứng dụng tài chính thông minh sẽ giúp bạn tự động hóa và tối ưu hóa được quá trình này.

3. Gợi ý các ứng dụng quản lý tài chính cá nhân phù hợp với từng đối tượng

3.1 Đối tượng sinh viên

Đối với sinh viên, việc kiểm soát túi tiền là điều rất quan trọng. Bạn không có nhiều tiền để chi tiêu nhưng lại có nhiều nhu cầu khác nhau, từ học hành đến giải trí. Dưới đây là hai phần mềm quản lý tài chính cá nhân mà MoMo thấy khá hữu ích trong việc quản lý tài chính giúp bạn:

• Money Lover: Dễ sử dụng, phù hợp cho việc theo dõi chi tiêu hàng ngày. Bạn có thể nhập các khoản thu, chi và nhận báo cáo theo tuần hoặc tháng. Điều này giúp bạn kiểm soát được từng đồng tiền lẻ.
• Spendee: Đặc biệt tốt nếu bạn ở chung với bạn bè hoặc gia đình và muốn chia sẻ chi tiêu theo nhóm. Giao diện dễ thương, dễ hiểu, và hoàn toàn miễn phí cho các tính năng cơ bản.

3.2 Đối tượng nhân viên văn phòng 

Nếu bạn đang đi làm, thu nhập ổn định nhưng việc chi tiêu đa dạng hơn và cần một công cụ theo dõi từ các khoản tiêu vặt hàng ngày đến hóa đơn lớn, thì dưới đây đây là các app quản lý tài chính cá nhân phù hợp với bạn:

• MoMo: Dịch vụ Quản Lý Chi Tiêu trên Ứng dụng MoMo cho phép nhập các giao dịch ngoài ứng dụng MoMo, kết hợp với các giao dịch trên ứng dụng MoMo để có báo cáo chính xác nhất, từ đó giúp bạn đánh giá đúng tình hình chi tiêu của mình và có kế hoạch quản lý chi tiêu hiệu quả hơn, tiện lợi hơn.
• Sổ Thu Chi Misa: Thiết kế cho người Việt, dễ sử dụng và đặc biệt hiệu quả khi cần theo dõi chi tiết chi tiêu. Bạn có thể dễ dàng tạo nhiều danh mục chi phí khác nhau và phân tích theo thời gian.

3.3 Đối tượng kinh doanh tự do

Với những bạn đang kinh doanh tự do, việc quản lý tài chính cá nhân là một thử thách vì nguồn thu nhập không cố định và bạn thường xuyên phải theo dõi nhiều nguồn chi phí khác nhau từ chi phí sinh hoạt cuộc sống hằng ngày đến chi phí phục vụ cho kinh doanh. MoMo gợi ý bạn hai lựa chọn về ứng dụng quản lý tài chính cá nhân:

• Money Manager: Ứng dụng cho phép bạn lưu trữ và quản lý các hóa đơn, chứng từ liên quan đến thuế, việc này khá tiện lợi với người kinh doanh tự do để dễ dàng quản lý các khoản chi phí hợp pháp khi kê khai thuế. Bên cạnh đó, Money Manager còn dễ dàng xuất dữ liệu chi tiêu ra Excel hoặc CSV để phục vụ cho việc báo cáo tài chính kinh doanh của bạn. 
• MoMo: Tính tiện dụng của Ứng dụng MoMo không chỉ phục vụ cho đối tượng nhân viên văn phòng, sinh viên mà còn rất hữu ích với tệp khách hàng kinh doanh tự do. Điều đó được thể hiện ở việc bạn có thể thấy mã QR MoMo ở bất cứ đâu từ gánh hàng rong, quầy giải khát lề đường đến những tiệm tạp hoá, cửa hàng cà phê. Mã QR nhận tiền giúp những bạn kinh doanh tự do nhận tiền từ khách hàng một cách nhanh chóng. Bên cạnh đó, tính năng Quản Lý Chi Tiêu trên ứng dụng MoMo sẽ là một “trợ lý tài chính" đắc lực cho bạn vì nó sẽ giúp bạn: Phân loại chi tiêu dễ dàng dù cho đó là giao dịch trong hay ngoài MoMo, cảnh báo chi tiêu khi bạn đã sử dụng vượt quá ngân sách.  

4. Bảng so sánh chi tiết các app quản lý tài chính cá nhân

Dưới đây là bảng so sánh các ứng dụng quản lý tài chính tốt nhất và phổ biến nhất hiện nay tại Việt Nam

 

5. Những mẹo giúp bạn lựa chọn phần mềm quản lý tài chính cá nhân hiệu quả nhất

5.1 Chú ý đến yếu tố bảo mật của các ứng dụng quản lý tài chính cá nhân

Yếu tố này rất quan trọng và bạn cần phải xem xét kĩ trước khi lựa chọn sử dụng các ứng dụng quản lý tài chính cá nhân. Phải đảm bảo rằng các ứng dụng quản lý tài chính phải bảo vệ tốt thông tin cá nhân và tài chính của bạn. Tránh bị rò rỉ thông tin, hoặc ứng dụng bị xâm nhập bởi kẻ xấu. 

5.2 Ưu tiên chọn app quản lý tài chính cá nhân có tính năng tự động hóa 

Bạn nên lựa chọn app quản lý tài chính cá nhân có tính năng tự động phân loại chi tiêu và nhắc nhở hóa đơn. Điều này sẽ giúp bạn tiết kiệm được thời gian và công sức vì không cần phải phân loại chi phí một cách thủ công nữa. 

5.3 Khả năng tích hợp cao 

Bạn nên cân nhắc và lựa chọn các phần mềm quản lý tài chính có liên kết với các ngân hàng, ví điện tử, và các dịch vụ thanh toán bạn thường sử dụng để app quản lý có thể dễ dàng ghi nhận và phân loại chi tiêu cho bạn.

5.4 Thiết lập ngân sách rõ ràng 

Bạn hãy xác định trước số tiền chi tiêu hàng tháng cho từng danh mục một cách rõ ràng nhất, từ đó ứng dụng quản lý tài chính cá nhân có thể dễ dàng theo dõi, phân loại chi tiêu và bạn có thể chủ động điều chỉnh kế hoạch chi tiêu sao cho phù hợp với thực tế nhất.

5.5 Kiểm tra báo cáo tài chính cá nhân định kỳ 

Đừng quên theo dõi các báo cáo chi tiêu thường xuyên theo ngày/tuần/tháng để biết bạn đã chi tiêu ở đâu nhiều nhất và điều chỉnh kịp thời nhằm cân đối tài chính cá nhân. 

5.6 Tận dụng hết các tính năng phân tích và đề xuất

Nhiều ứng dụng quản lý tài chính cá nhân có tính năng đề xuất tiết kiệm và quản lý dòng tiền, giúp bạn tối ưu hóa chi tiêu. Bạn nên tận dụng sử dụng các tính năng này để hỗ trợ mình nhiều hơn trong việc kiểm soát chi tiêu. 

Kết luận

Chọn ứng dụng quản lý tài chính phù hợp sẽ mang lại sự tiện lợi và an tâm cho bạn trong việc kiểm soát tiền bạc. MoMo hy vọng với bảng so sánh trên, bạn sẽ tìm được app quản lý tài chính cá nhân lý tưởng để xây dựng một kế hoạch tài chính cá nhân thông minh và bền vững.

Lưu ý: Thông tin trong bài viết này chỉ mang tính chất tham khảo và không nên được xem là lời khuyên tài chính, đầu tư, hoặc pháp lý chính thức. MoMo không chịu trách nhiệm về bất kỳ sai sót hoặc thiếu sót nào có thể xảy ra. MoMo khuyến khích bạn nên tìm kiếm lời khuyên từ cố vấn tài chính hoặc chuyên gia trước khi đưa ra bất kỳ quyết định quan trọng nào liên quan đến tài chính cá nhân.