Tất toán khoản vay là gì? Thủ tục để tất toán khoản vay

1. Tất toán khoản vay là gì?

Tất toán khoản vay là quá trình bạn hoàn tất số tiền đã vay từ tổ chức cho vay hoặc ngân hàng. Số tiền bao gồm cả tiền gốc, lãi suất theo thỏa thuận trong hợp đồng vay. Khi đã tất toán khoản vay, người vay không còn nợ bất kỳ khoản tiền nào đối với bên cho vay. 

2. Tất toán khoản vay có tốn phí không? Cách tính phí tất toán khoản vay

Tuy tất toán khoản vay sẽ giúp người vay nhẹ gánh tài chính hơn nhưng điều đó sẽ tốn khoản phí nếu bạn trả trước hạn, vì sao lại như vậy? Mời bạn đọc tiếp thông tin sau.

2.1 Vì sao tất toán khoản vay trước hạn lại tốn phí? 

Khi người vay quyết định thanh toán nợ trước thời hạn, đồng nghĩa với việc ngân hàng không thể thu lãi theo hợp đồng ban đầu dẫn đến mất một phần lợi nhuận. Việc mất cơ hội đầu tư từ lãi suất vay chính là một yếu tố quan trọng khiến các tổ chức tài chính áp dụng phí phạt. Như vậy, mặc dù việc tất toán sớm có thể giúp người vay tiết kiệm chi phí lãi suất dài hạn, nhưng phải đối mặt với chi phí tất toán.

2.2 Yếu tố ảnh hưởng đến phí tất toán khoản vay? 

Phí tất toán khoản vay có thể phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau, bao gồm quy định cụ thể trong hợp đồng vay và chính sách của tổ chức cho vay. Dưới đây là một số phí thường gặp khi tất toán khoản vay:

• Phí tất toán sớm: Đây là phí mà bạn phải trả nếu bạn quyết định trả nợ sớm hơn thời hạn trong hợp đồng vay. Phí này thường được tính dựa trên một phần trăm của số tiền gốc hoặc dựa trên một số tiền cố định.
• Phí quản lý tài khoản: Một số tổ chức cho vay có thể tính phí cho việc quản lý tài khoản vay của bạn, và phí này có thể áp dụng cho mỗi lần thanh toán hoặc mỗi tháng.
• Phí xử lý: Đây là phí mà người vay phải trả để tổ chức có thể tiến hành xử lý hồ sơ, tài liệu… tất toán khoản vay. Phí này có thể được tính dựa trên một phần trăm của số tiền gốc hoặc dựa trên một số tiền cố định.
• Các phí khác: Có thể có các phí khác như phí dịch vụ, phí đặt cọc, hoặc các khoản phí khác tùy thuộc vào chính sách của ngân hàng hoặc tổ chức cho vay.

2.3 Công thức tính phí tất toán khoản vay trước hạn

Phí phạt khi tất toán sớm sẽ theo công thức sau:

Ví dụ: 

Bạn vay ngân hàng 100.000.000đ với lãi suất 10% trong 12 tháng. 

Tuy nhiên đến tháng thứ 6 thì bạn quyết định tất toán khoản vay trước thời hạn. Tại thời điểm này số tiền bạn còn nợ ngân hàng là 50.000.000đ. 

Vậy phí phạt của bạn sẽ là: 50.000.000đ x 10% x (6/12) = 2.500.000đ.

Như vậy lúc này bạn phải trả 50.000.000đ cùng với 2.500.000đ nếu bạn tất toán trước hạn. 

Đây là một khoản phí không hề nhỏ, tuy nhiên bạn có thể giảm bớt gánh nặng trả lãi mỗi tháng, vì thế bạn cần suy nghĩ kỹ để tìm ra phương án phù hợp với tình hình tài chính của mình.

3. Quy trình tất toán khoản vay

Tuỳ vào từng ngân hàng cũng như tổ chức bạn vay mà quy trình tất toán khoản vay có thể khác nhau, tuy nhiên dưới đây là những bước cơ bản bạn cần nắm: 

• Bước 1: Xác định số tiền cần thanh toán: Trước khi bạn tất toán khoản vay, hãy yêu cầu ngân hàng cung cấp thông tin về số tiền cần thanh toán bao gồm: Số tiền gốc còn lại, lãi suất bạn cần trả hay bất kỳ chi phí liên quan.
• Bước 2: Thanh toán số tiền: Bạn cần thanh toán số tiền được yêu cầu theo hướng dẫn của ngân hàng hoặc tổ chức tài chính. Bạn có thể chuyển khoản trực tiếp từ tài khoản ngân hàng của bạn hoặc thanh toán tại quầy giao dịch.
• Bước 3: Xác nhận tất toán: Sau khi bạn đã thanh toán đầy đủ số tiền,  bạn cần ký biên bản tất toán và thanh lý khoản vay. Đây là bước để chứng minh bạn đã thanh toán số tiền. Bạn lưu ý đọc kỹ thông tin trong biên bản cũng như giữ lại giấy tờ liên quan.
• Bước 4: Hoàn trả tài sản (nếu có): Nếu bạn có cung cấp tài sản đảm bảo để vay như: Nhà cửa, ô tô, thiết bị… Thì bạn cần thực hiện thủ tục để xoá thế chấp của tài sản đảm bảo và nhận lại đầy đủ giấy tờ của tài sản. 

4. Nên tất toán hay đáo hạn khoản vay? 

4.1 Tất toán khoản vay với đáo hạn khoản vay khác gì nhau? 

Mặc dù tất toán hay đáo hạn khoản vay đều là việc bạn trả nợ hết cho ngân hàng hay tổ chức cho vay. Tuy nhiên vẫn có một số điểm khác nhau của hai hình thức này mà bạn cần phân biệt: 

4.2 Nên tất toán khoản vay hay đáo hạn khoản vay?

Quyết định này phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm tình hình tài chính cá nhân, mục tiêu tài chính và điều kiện của hợp đồng vay cụ thể. Dưới đây là một số yếu tố bạn có thể xem xét khi đưa ra quyết định:

Tình hình tài chính cá nhân: 

Nếu bạn có khả năng tài chính tốt và muốn tránh chi phí lãi suất cao hơn, tất toán khoản vay có thể là một lựa chọn hợp lý.

Nếu tài chính của bạn không ổn định hoặc bạn muốn linh hoạt tài chính, thì việc duy trì khoản vay và trả nợ theo hợp đồng ban đầu có thể là lựa chọn phù hợp hơn.

Phí phạt tất toán:

Bạn cần tính toán kỹ lưỡng xem phí phạt tất toán khoản có đáng kể hay không. Nếu chi phí này làm tăng tổng chi phí dự trù của bạn quá cao thì bạn thì đáo hạn khoản vay sẽ phù hợp hơn. 

Mục tiêu tài chính:

Nếu mục tiêu của bạn là tiết kiệm chi phí lãi suất, tất toán sớm có thể là lựa chọn tốt.

Nếu bạn muốn duy trì kế hoạch thanh toán ổn định với mức thu nhập cố định, việc trả nợ theo hợp đồng ban đầu có thể là lựa chọn an toàn.

Biến động của lãi suất tương lai:

Nếu bạn dự đoán rằng lãi suất sẽ tăng trong tương lai, việc tất toán sớm có thể giúp bạn tránh chi phí lãi suất cao hơn trong tương lai.

Ngược lại, nếu bạn tin rằng lãi suất sẽ giảm, việc duy trì khoản vay có thể giúp bạn tiết kiệm chi phí lãi suất.

Kết

Trước khi ra quyết định, hãy đánh giá cẩn thận tình hình tài chính cá nhân của bạn, cân nhắc các yếu tố quan trọng và thảo luận với người cung cấp dịch vụ tài chính để đảm bảo rằng quyết định của bạn là phù hợp nhất cho tình hình của bạn.

Dù bạn chọn tất toán hay đáo hạn thì cũng nên đảm bảo thanh toán khoản vay đúng hạn. Bạn có thể tham khảo qua dịch vụ “Thanh toán khoản vay" trên Ứng dụng MoMo để dễ dàng thanh toán các khoản vay mọi lúc mọi nơi ngay trên ứng dụng mà không phải lo lắng về việc phải đi đến các điểm thanh toán hay làm thủ tục phức tạp. Đặc biệt, dịch vụ Thanh toán khoản vay còn giúp người dùng theo dõi và quản lý các khoản vay của mình cực kì đơn giản. Bạn có thể xem thông tin về số tiền nợ, lịch sử thanh toán và các thông tin liên quan khác trên ứng dụng.

Hướng dẫn Thanh toán khoản vay trên Ứng dụng MoMo:

• Bước 1: Nhập “Thanh toán khoản vay” qua ô tìm kiếm.
• Bước 2: Chọn đối tác cần thanh toán khoản vay. 
• Bước 3: Nhập Số hóa đơn/CMND/CCCD > Chọn Tiếp tục để kiểm tra thông tin hóa đơn > Chọn Tiếp tục.
• Bước 4: Chọn Nguồn tiền thanh toán > Chọn thẻ quà tặng (nếu có) > Chọn Xác nhận thanh toán.

Ưu điểm khi Thanh toán khoản vay trên Ứng dụng MoMo:

• Ghi nhận giao dịch thành công 24/7: Thanh toán mọi lúc, mọi nơi với thao tác dễ dàng.
• Không cần kiểm tra sao kê: Hiển thị đầy đủ dư nợ hiện tại, dư nợ cuối kỳ sao kê, và thanh toán tối thiểu.
• Nhanh chóng: Một chạm là xong, không lo trễ hạn.
• An toàn: MoMo đạt chứng nhận bảo mật toàn cầu PCI DSS cấp độ cao nhất.

Mọi thắc mắc, khách hàng vui lòng liên hệ MoMo theo 3 cách:

• Hotline: 1900 54 54 41 (1.000đ/phút)
• Email: [email protected]
• Tính năng Trợ giúp: Đăng nhập MoMo >> Chọn biểu tượng Trợ giúp hoặc nhập từ khóa "trợ giúp" vào ô tìm kiếm.