Nhắc đến nhu cầu tài chính khẩn cấp, chúng ta thường nghĩ ngay đến việc vay từ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng. Tuy nhiên, có một loại hình vay tiền khác gọi là "vay thế chấp" mà ít người biết đến. Vậy vay thế chấp là gì và lãi suất vay thế chấp như thế nào? Hãy cùng MoMo tìm hiểu về hình thức vay tiền này trong bài viết dưới đây nhé!

1. Vay thế chấp là gì?

Vay thế chấp là một loại hình vay tiền mà người vay cung cấp một tài sản cụ thể làm đảm bảo cho khoản vay. Tài sản thế chấp thường bao gồm nhà ở, đất đai, căn hộ, xe hơi hoặc bất kỳ tài sản có giá trị nào mà người vay sở hữu. Tài sản này được gọi là "tài sản thế chấp" vì nó sẽ được ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng thế chấp và giữ lại như một phần bảo đảm trong trường hợp người vay không thể trả nợ.

Một điểm mạnh của vay thế chấp là số tiền vay có thể lớn hơn so với các hình thức vay không có tài sản thế chấp. Tuy nhiên, việc vay thế chấp cũng đòi hỏi người vay phải cân nhắc kỹ lưỡng, vì tài sản thế chấp có nguy cơ mất đi nếu không thể trả nợ.

Nhận ngay đến 30 triệu với Vay Nhanh trên MoMo

Tham khảo ước tính khoản vay
• Bạn muốn vay50.000.000đ
6 triệu50 triệu
• Thời hạn vay
Tiền trả mỗi tháng
3.230.000đ
Ngày bắt đầu trả
09/03/2025
Số tiền thực nhận50.000.000đ
  • Tiền gốc50.000.000đ
  • Phí + Lãi
    52.646.000đ
Tổng thanh toán tạm tính103.360.000đ

MoMo cung cấp giải pháp hỗ trợ thu hộ, chi hộ và xử lý dữ liệu cho sản phẩm cho vay tiêu dùng Vay Nhanh. Sản phẩm Vay Nhanh được cung cấp bởi Công ty Tài chính Cổ phần Điện lực (EVN Finance) (kết hợp với đối tác dịch vụ Amber Fintech) và Công ty TNHH MB Shinsei (MCredit) và Công ty Tài chính Cổ phần Tín Việt (VietCredit).

2. Lãi suất vay thế chấp như thế nào?

Lãi suất vay thế chấp được xác định dựa trên một số yếu tố, bao gồm:

  • Lãi suất cơ bản: Lãi suất thế chấp thường phụ thuộc vào lãi suất cơ bản của quốc gia hoặc thị trường tài chính. Lãi suất cơ bản ảnh hưởng trực tiếp đến mức lãi suất mà ngân hàng tính cho khoản vay.
  • Đánh giá tín dụng: Ngân hàng sẽ đánh giá tín dụng của người vay để xác định mức độ rủi ro khi cho vay. Người có điểm tín dụng cao hơn thường nhận được lãi suất thấp hơn vì được coi là tin cậy hơn trong việc trả nợ.
  • Giá trị tài sản thế chấp: Giá trị của tài sản thế chấp so với số tiền vay cũng ảnh hưởng đến lãi suất. Nếu giá trị tài sản thế chấp cao hơn so với số tiền vay, ngân hàng có khả năng thu hồi số tiền vay trong trường hợp người vay không trả nợ.
  • Thời hạn vay: Thời gian trả nợ cũng có tác động đến lãi suất. Thông thường, thời hạn vay càng dài, lãi suất càng cao.

3. Điều kiện vay thế chấp

Điều kiện vay thế chấp có thể thay đổi tùy thuộc vào quy định của từng ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng. Tuy nhiên, dưới đây là một số điều kiện phổ biến mà bạn cần lưu ý khi muốn vay thế chấp:

  • Tài sản thế chấp: Bạn cần sở hữu tài sản có giá trị và phù hợp để đưa làm tài sản thế chấp. Nhà ở, đất đai, căn hộ, hoặc xe hơi là những tài sản thông thường được chấp nhận. Giá trị tài sản thế chấp cũng sẽ ảnh hưởng đến số tiền vay được.
  • Đánh giá tín dụng: Ngân hàng sẽ đánh giá tình trạng tín dụng của bạn, bao gồm các khoản vay hiện tại, lịch sử trả nợ, và điểm tín dụng. Điểm tín dụng cao hơn thường là yếu tố tích cực để được vay thế chấp với lãi suất tốt hơn.
  • Thu nhập và khả năng trả nợ: Bạn cần chứng minh khả năng tài chính để trả nợ hằng tháng. Thu nhập ổn định và đủ lớn để chi trả khoản vay thường là điều kiện quan trọng.
  • Giấy tờ và hồ sơ: Bạn cần chuẩn bị các giấy tờ cần thiết như giấy tờ cá nhân, giấy tờ chứng minh tài sản thế chấp, và bất kỳ tài liệu tài chính nào yêu cầu bởi ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng.
  • Tuổi tác: Đối với vay thế chấp, tuổi của người vay thường cần từ 18 đến 65 (hoặc tuỳ theo quy định của từng nước và ngân hàng).
  • Tài sản không bị tranh chấp: Tài sản thế chấp không bị tranh chấp hoặc có quyền sở hữu của bên thứ ba. Điều này đảm bảo rằng ngân hàng có thể tiến hành thế chấp và thu hồi nếu bạn không trả nợ đúng hạn.

4. Nên vay tín chấp hay vay thế chấp?

Để xác định nên vay tín chấp hay thế chấp thì còn phụ thuộc vào người đi vay. Mục đích của người đi vay muốn vay vốn bao nhiêu, khả năng chi trả như thế nào… Đồng thời còn phải cân nhắc thêm một số yếu tố khác liên quan.

Hai hình thức vay này thực chất thỏa mãn những nhu cầu khác nhau nên việc bạn thắc mắc nên vay tín chấp hay thế chấp thì tùy theo hoàn cảnh.

  • Nếu bạn vay cho nhu cầu sinh hoạt, vốn vay thấp thì nên vay tín chấp vì thủ tục đơn giản, lãi suất tính từng ngày theo số dư nợ giảm dần sẽ có lợi hơn.
  • Nếu bạn vay vốn đầu tư, mua nhà, mua xe ô tô thì cần phải vay thế chấp được cấp hạn mức cao, lãi suất sẽ hợp lý hơn vì vay dài hạn.

Vay Nhanh trên MoMo - Giải pháp cho nhu cầu tài chính khẩn cấp, không cần thế chấp.

Vay Nhanh là dịch vụ tài chính hiện đại cung cấp cho Khách hàng sản phẩm cho vay tiêu dùng. Sản phẩm được cung cấp bởi: Công ty Tài chính Cổ phần Điện lực (EVN Finance), kết hợp với công ty cung cấp dịch vụ Amber Fintech và Công ty TNHH MB Shinsei (MCredit). Ứng dụng MoMo là giải pháp trung gian hỗ trợ thu hộ và chi hộ cho các tổ chức tín dụng cung cấp sản phẩm Vay Nhanh.

Vay Nhanh giúp bạn an tâm vay tiền online nhanh chóng với những ưu điểm vượt trội sau đây:

  • Gói vay đa dạng: Cung cấp gói vay từ 6 triệu đến 20 triệu với kỳ hạn thanh toán lên đến 18 tháng và lãi suất cạnh tranh.
  • Trả góp từng kỳ: Cho phép khách hàng thanh toán khoản vay từng kỳ.
  • Hồ sơ đơn giản: Không cần thủ tục giấy tờ phức tạp, không cần chứng minh thu nhập.
  • Duyệt và giải ngân nhanh: Duyệt trong 1 phút, nhận giải ngân về MoMo ngay sau khi được duyệt vay.
  • An toàn, minh bạch: Ứng dụng MoMo đã được bảo chứng bởi ngân hàng, đáp ứng nhiều tiêu chuẩn khắt khe về bảo mật như PCI DSS. Hơn nữa, sản phẩm vay nhanh là sự hợp tác giữa các đơn vị uy tín giúp khách hàng an tâm được bảo mật thông tin với chi phí rõ ràng, minh bạch khi đăng ký vay.

Hy vọng qua bài viết trên, bạn đã hiểu rõ về hình thức vay thế chấp và có thêm giải pháp tài chính khẩn cấp với Vay Nhanh trên MoMo. Đừng quên theo dõi MaMa Tài Chính trên MoMo để không bỏ lỡ những thông tin, ưu đãi mới nhất khi sử dụng sản phẩm tài chính như thanh toán khoản vay, thanh toán bảo hiểm, mua vàng, vay nhanh, đầu tư. 

Vay Nhanh là dịch vụ tài chính hiện đại cung cấp cho Khách hàng sản phẩm cho vay tiêu dùng. Sản phẩm được cung cấp bởi: Công ty Tài chính Cổ phần Điện lực (EVN Finance), kết hợp với công ty cung cấp dịch vụ Amber Fintech và Công ty TNHH MB Shinsei (MCredit). Ứng dụng MoMo là giải pháp trung gian hỗ trợ thu hộ và chi hộ cho các tổ chức tín dụng cung cấp sản phẩm Vay Nhanh.

Mọi thắc mắc vui lòng liên hệ MoMo theo 3 cách:

  • Hotline: 1900 54 54 41 (1.000đ/phút)
  • Email: [email protected]
  • Tính năng Trợ giúp: Đăng nhập MoMo >> Chọn biểu tượng Trợ giúp hoặc nhập từ khóa "trợ giúp" vào ô tìm kiếm.