Hôm nay MoMo sẽ cùng bạn tìm hiểu về tiết kiệm tích lũy - một trong những cách quản lý tài chính hiệu quả và sinh lời bền vững mà nhiều người đang áp dụng. Từ đó, chúng ta sẽ hiểu được những lợi thế của việc gửi tiết kiệm tích lũy là gì và nó sẽ phù hợp cho những ai nhé! 

1. Tiết kiệm tích lũy là gì?  

Đơn giản mà nói, đây là hình thức tiết kiệm mà bạn sẽ gửi tiền vào tài khoản định kỳ hàng tháng với lãi suất được tính theo kỳ hạn. Qua thời gian, khoản tiền này sẽ không chỉ lớn dần lên nhờ số tiền bạn gửi thêm, mà còn do phần lãi suất được cộng dồn qua từng tháng.

2. Vai trò và lợi ích của gửi tiết kiệm tích lũy là gì?  

Tiết kiệm tích lũy không chỉ là một công cụ để bạn giữ tiền, mà nó còn giúp bạn đạt được những mục tiêu tài chính lớn hơn trong tương lai. Bạn có thể nghĩ đến việc tiết kiệm để mua nhà, xe, hay thậm chí là lo cho việc học hành của con cái. Điều thú vị ở đây là khi bạn kiên trì tích lũy đều đặn hàng tháng, tài khoản của bạn sẽ sinh lời nhờ lãi suất, mà không cần quá lo lắng về biến động thị trường.

Ngoài ra, tiết kiệm tích lũy còn giúp bạn quản lý chi tiêu tốt hơn. Bạn sẽ không chỉ nghĩ đến chuyện "còn bao nhiêu tiền để tiêu", mà sẽ có kế hoạch cụ thể hơn để dành ra một khoản nhất định mỗi tháng. Điều này giúp bạn vừa tích lũy tài sản, vừa đảm bảo duy trì thói quen tiết kiệm đều đặn.

3. So sánh giữa tiết kiệm tích lũy với các hình thức tiết kiệm khác 

Tiêu chí

Tiết kiệm tích lũy

Tiết kiệm thường kỳ hạn

Tiết kiệm không kỳ hạn

Hình thức gửi tiền

Định kỳ hàng tháng với số tiền nhất định

Gửi một lần với số tiền lớn

Gửi và rút không cố định

Lãi suất

Tính theo số tiền gửi định kỳ và kỳ hạn

Lãi suất cố định trong suốt kỳ hạn gửi

Lãi suất thấp hơn, không ổn định

Tính linh hoạt

Linh hoạt hơn vì không yêu cầu gửi số tiền lớn

Ít linh hoạt, nếu rút trước hạn mất lãi

Linh hoạt, có thể rút tiền bất cứ lúc nào

Mục tiêu tài chính dài hạn

Phù hợp với mục tiêu dài hạn, tích lũy bền vững

Phù hợp với người có sẵn nguồn vốn lớn

Phù hợp với nhu cầu linh hoạt, không cố định

4. Cách tính lãi suất tiết kiệm tích lũy theo các kỳ hạn khác nhau: 

4.1 Công thức tính lãi suất tiết kiệm tích lũy theo ngày

A=Px(1+r/365)^d

Trong đó: 

  • A là số tiền nhận được sau d ngày 
  • P là số tiền gốc ban đầu 
  • r là lãi suất hằng năm 
  • d là số ngày gửi tiết kiệm. 

Ví dụ minh họa:

Nếu bạn gửi 1.000.000đ với lãi suất hàng năm là 5%, và bạn gửi trong 30 ngày, số tiền gốc và lãi bạn nhận được sẽ được tính như sau:

A= 1.000.000 x(1+0,05/365)^30 =1.004.117đ

4.2 Công thức tính lãi suất tiết kiệm tích lũy theo tháng  

Lãi=Px(r/12)xm

Trong đó: 

  • P là số tiền gốc ban đầu 
  • r là lãi suất hằng năm 
  • m là số tháng gửi tiết kiệm. 

Ví dụ minh họa:

Nếu bạn gửi 1.000.000đ với lãi suất hàng năm là 6%, và bạn gửi trong 6 tháng, số tiền lãi bạn nhận được sẽ là:

Lãi= 1.000.000x(0,06/12)x6= 30.000đ

4.3 Công thức tính lãi suất tiết kiệm tích lũy theo năm 

A=Px(1+r/n)^(n x t)

Trong đó: 

  • A là số tiền nhận được sau d ngày 
  • P là số tiền gốc ban đầu 
  • n là số lần nhập gốc trong một năm (thường là 1 nếu nhập gốc hàng năm). 
  • t là số năm gửi tiết kiệm. 

Ví dụ minh họa:

Nếu bạn gửi 1.000.000đ với lãi suất hàng năm là 5%, và bạn gửi trong 3 năm, số tiền lãi bạn nhận được sẽ là:

A= 1.000.000 x(1+0,05/1)^(1 x 3) =1.157.625đ

5. Các công cụ tính lãi suất tiết kiệm tích lũy phổ biến hiện nay 

Để tính toán và tối ưu hóa khoản tiết kiệm của bạn, hãy cùng MoMo khám phá những công cụ tính lãi suất tiết kiệm tích lũy hữu ích nhé:

5.1 Công cụ tính lãi suất của ngân hàng truyền thống 

Hầu hết các ngân hàng lớn đều cung cấp công cụ tính lãi suất tiết kiệm tích lũy trên website của họ. Bạn chỉ cần nhập số tiền gửi hàng tháng, kỳ hạn và lãi suất, công cụ sẽ tính toán giúp bạn. Một số ngân hàng phổ biến bạn có thể tham khảo như: Vietcombank, Techcombank, BIDV, Timo, VIB,... 

5.2 Công cụ tính lãi suất online trên các website miễn phí

Ngoài các ngân hàng, nhiều website tài chính cũng cung cấp các công cụ tính lãi suất tiết kiệm tích lũy trực tuyến hoàn toàn miễn phí. Ví dụ, bạn có thể sử dụng các trang như Onus.io hay luatvietnam.vn để tính toán lãi suất tiết kiệm tích lũy một cách nhanh chóng và chính xác.

5.3 Ứng dụng di động hỗ trợ tính lãi suất tích lũy

Hiện nay, nhiều app tài chính di động cũng tích hợp tính năng tính lãi suất tiện lợi. Bạn có thể dễ dàng theo dõi khoản tiết kiệm của mình mọi lúc, mọi nơi chỉ bằng vài thao tác trên điện thoại. Điển hình như các ứng dụng: Money Lover, Timo, VPBank Neo,... 

6. Hướng dẫn sử dụng công cụ tính lãi suất một cách hiệu quả

Để sử dụng các công cụ tính lãi suất một cách tối ưu, bạn cần lưu ý một số điều sau:

  • Xác định số tiền gửi hàng tháng: Bạn nên chọn số tiền gửi phù hợp với tình hình tài chính hiện tại và mục tiêu dài hạn của mình. Khi đã đề ra kế hoạch tiết kiệm lâu dài cho tương lai, bạn cần phải tuân thủ đúng với những gì đã đề ra và điều chỉnh kịp thời để phù hợp với tình hình thực tế. 
  • Chọn kỳ hạn hợp lý: Dựa vào mục tiêu tài chính cá nhân, bạn có thể chọn kỳ hạn ngắn theo ngày, theo tháng hoặc dài theo năm để tối ưu hóa lãi suất mà mình nhận được .
  • So sánh giữa các lãi suất khác nhau: Cần sử dụng các công cụ tính lãi suất để giúp bạn so sánh lãi suất giữa các kỳ hạn và đưa ra lựa chọn tốt nhất cho mục tiêu dài hạn của bản thân.

*Ví dụ thực tế: 

Giả sử bạn muốn gửi tiết kiệm tích lũy 3.000.000đ mỗi tháng với kỳ hạn 12 tháng và lãi suất 6%/năm. Sử dụng công cụ tính lãi suất của ngân hàng, bạn sẽ thấy rằng sau 12 tháng, tổng số tiền bạn nhận được sẽ là khoảng 37.000.000đ (gồm cả gốc và lãi). Công cụ tính lãi suất giúp bạn dễ dàng theo dõi số tiền sẽ tăng lên bao nhiêu và điều chỉnh kế hoạch cho phù hợp.

7. Những sai lầm cần tránh khi gửi tiết kiệm tích lũy 

Để gửi tiết kiệm tích lũy một cách hiệu quả, tận dụng tối đa lãi suất, bạn nên lưu ý những điều sau để tránh mắc phải những lầm: 

  • Không tính toán kỹ lưỡng trước khi chọn kỳ hạn: Việc rút tiền trước hạn có thể khiến bạn mất đi toàn bộ phần lãi đã tích lũy.
  • Không theo dõi và cập nhật lãi suất thường xuyên: Lãi suất có thể thay đổi theo thời gian, đặc biệt nếu bạn có gửi tiết kiệm tích lũy kỳ hạn dài thì hãy nên chú ý theo dõi lãi suất thường xuyên.
  • Không tận dụng các chương trình ưu đãi của ngân hàng: Nhiều ngân hàng có các chương trình khuyến mãi lãi suất dành cho khách hàng mới hoặc kỳ hạn đặc biệt. Bạn nên tận dụng thời gian diễn ra ưu đãi để nhận những khuyến mãi này. 

Kết luận

Tiết kiệm tích lũy là một công cụ mạnh mẽ giúp bạn hiện thực hóa các mục tiêu tài chính dài hạn. Bằng cách nắm rõ lãi suất và sử dụng các công cụ tính toán phù hợp, bạn có thể tối ưu hóa khoản tiết kiệm của mình, đảm bảo an toàn và sinh lời ổn định. Hãy bắt đầu ngay từ hôm nay để xây dựng một tương lai tài chính vững chắc hơn.

Lưu ý: Thông tin trong bài viết này chỉ mang tính chất tham khảo và không nên được xem là lời khuyên tài chính, đầu tư, hoặc pháp lý chính thức. MoMo không chịu trách nhiệm về bất kỳ sai sót hoặc thiếu sót nào có thể xảy ra. MoMo khuyến khích bạn nên tìm kiếm lời khuyên từ cố vấn tài chính hoặc chuyên gia trước khi đưa ra bất kỳ quyết định quan trọng nào liên quan đến tài chính cá nhân.