Gửi tiết kiệm ngân hàng tuy là một hình thức đầu tư an toàn, nhưng không phải không có rủi ro. Lạm phát, lãi suất biến động hay rủi ro từ chính ngân hàng là những yếu tố bạn cần cân nhắc kỹ lưỡng trước khi quyết định. Tuy nhiên, trước khi đi sâu vào những rủi ro này, hãy xem thử liệu bạn có phải là đối tượng phù hợp để gửi tiết kiệm hay không bởi không phải ai cũng nên chọn hình thức này, nên hãy cùng MoMo tìm hiểu rõ hơn về việc này nhé!

1. Nên gửi tiết kiệm khi nào? 

1.1 Khi muốn đầu tư đơn giản, an toàn, ổn định.

Nếu bạn đang tìm kiếm một kênh đầu tư ít rủi ro, không yêu cầu nhiều thời gian quản lý, thì gửi tiết kiệm ngân hàng là lựa chọn lý tưởng. Nó mang lại sự ổn định với lãi suất đều đặn, giúp bạn bảo toàn vốn mà không phải lo lắng về những biến động lớn từ thị trường tài chính.

1.2 Khi muốn rút vốn nhanh trong trường hợp cấp thiết

Gửi tiết kiệm ngân hàng cung cấp tính thanh khoản khá cao, đặc biệt với các gói tiết kiệm không kỳ hạn hoặc kỳ hạn ngắn. Trong trường hợp cần tiền gấp, bạn có thể dễ dàng rút vốn mà không gặp phải nhiều trở ngại.

1.3 Khi muốn đầu tư với số tiền nhỏ

Không phải ai cũng có một số vốn lớn để tham gia các kênh đầu tư như bất động sản hay chứng khoán. Với gửi tiết kiệm, bạn chỉ cần một số tiền nhỏ là đã có thể bắt đầu. Đây là lựa chọn tốt cho những nhà đầu tư mới bắt đầu tích lũy tài chính.

1.4 Khi chưa có nhiều thông tin về những kênh đầu tư khác

Nếu bạn chưa đủ kiến thức hoặc kinh nghiệm để tham gia các kênh đầu tư khác như chứng khoán, vàng hay tiền số, thì gửi tiết kiệm ngân hàng là lựa chọn đơn giản và ít rủi ro hơn. Bạn có thể tích lũy kinh nghiệm và tìm hiểu thêm về các kênh đầu tư phức tạp sau khi đã có một nền tảng tài chính ổn định từ việc gửi tiết kiệm.

Gửi tiết kiệm ngân hàng sẽ phù hợp nhất khi bạn muốn đảm bảo an toàn cho nguồn vốn và vẫn có khả năng sinh lời ổn định. Tuy nhiên, câu hỏi ở đây là gửi tiền ngân hàng có an toàn không, để trả lời cho câu hỏi này mời bạn xem tiếp thông tin dưới đây.

2. Gửi tiết kiệm ngân hàng có an toàn không?

Gửi tiết kiệm ngân hàng thường được xem là một trong những hình thức đầu tư an toàn nhất. Tuy nhiên, mức độ an toàn của nó phụ thuộc vào nhiều yếu tố mà bạn nên hiểu rõ để bảo vệ tốt nhất khoản tiền của mình.

2.1 Mức độ an toàn của ngân hàng

Không phải tất cả các ngân hàng đều có mức độ an toàn như nhau. Độ tin cậy của ngân hàng được quyết định bởi uy tín, lịch sử hoạt động và tình hình tài chính của ngân hàng đó. Những ngân hàng lớn, có tiếng và được quản lý chặt chẽ bởi các cơ quan nhà nước thường sẽ mang lại mức độ an toàn cao hơn. Ngoài ra, một số ngân hàng có thể gặp khó khăn về thanh khoản hoặc phá sản. Tuy việc phá sản của ngân hàng là khá hiếm, nhưng nếu xảy ra, bạn vẫn có thể mất đi một phần tiền gửi, đặc biệt là với số tiền lớn vượt quá giới hạn bảo hiểm tiền gửi.

2.2 Các yếu tố đảm bảo

Để tăng cường tính an toàn cho khoản tiền gửi của bạn, hệ thống ngân hàng Việt Nam đã thiết lập nhiều yếu tố bảo đảm:

  • Bảo hiểm tiền gửi: Tại Việt Nam, Quỹ bảo hiểm tiền gửi sẽ bảo hiểm số tiền tối đa lên đến 125 triệu đồng cho mỗi người gửi tại mỗi ngân hàng. Điều này có nghĩa là nếu ngân hàng phá sản, số tiền trong giới hạn này sẽ được bảo vệ.
  • Quản lý và giám sát bởi Nhà nước: Các ngân hàng thương mại đều phải tuân thủ các quy định nghiêm ngặt từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Sự giám sát này giúp giảm thiểu rủi ro lạm dụng hoặc bất ổn tài chính.
  • Kiểm soát nội bộ và hệ thống an ninh: Các ngân hàng uy tín đều trang bị hệ thống bảo mật và kiểm soát nội bộ chặt chẽ để bảo vệ khoản tiền của khách hàng trước các mối đe dọa về gian lận hoặc mất an toàn tài chính.

Dù có những yếu tố đảm bảo, nhưng không phải lúc nào gửi tiết kiệm cũng hoàn toàn an toàn. Hãy luôn cân nhắc kỹ lưỡng và chọn các ngân hàng uy tín để đảm bảo bạn có thể yên tâm với khoản tiết kiệm của mình. Phần tiếp theo MoMo sẽ đưa ra những rủi ro bạn có thể gặp khi gửi tiết kiệm ngân hàng, cùng theo dõi tiếp nhé!

3. Rủi ro gửi tiết kiệm ngân hàng có thể bạn sẽ gặp 

Vậy gửi tiết kiệm ngân hàng có rủi ro không? Sự thật là vẫn có, cụ thể rủi ro như thế nào sẽ được đề cập ngay dưới đây. Khi cân nhắc gửi tiết kiệm ngân hàng, hãy luôn xem xét và đối chiếu những rủi ro này để đảm bảo bạn lựa chọn hình thức đầu tư phù hợp với tình hình tài chính của mình nhé.

3.1 Rủi ro sinh lời thấp hơn so với những kênh đầu tư khác

Có thể thời gian hiện tại việc gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng sẽ có lợi nhuận tốt hơn, tuy nhiên khi gửi vào ngân hàng bạn cần để một thời gian nhất định để lấy lời từ đó. Trong khoản thời gian đó nếu những kênh đầu tư khác có kỳ vọng hơn, thì đồng nghĩa với việc lúc này việc gửi tiền vào ngân hàng sẽ thu lại lợi nhuận thấp hơn các kênh khác. 

Vì thế trước khi gửi bạn cần nghiên cứu kỹ tình hình kinh tế của các kênh đầu tư từ 6 tháng đến 1 năm để chọn đúng phương án đầu tư nhé. 

3.2 Rủi ro lạm phát

Lạm phát là một trong những yếu tố lớn ảnh hưởng đến giá trị thực của số tiền bạn gửi. Khi lạm phát tăng cao, giá trị thực của tiền lãi có thể bị bào mòn, làm cho khoản tiết kiệm của bạn giảm dần sức mua. Đặc biệt, nếu lãi suất ngân hàng không theo kịp tốc độ tăng của lạm phát, bạn có thể mất đi một phần lợi nhuận thực tế.

3.3 Rủi ro từ lãi suất thay đổi

Lãi suất tiền gửi thường biến động theo thị trường. Nếu bạn gửi tiền với lãi suất cố định trong thời gian dài mà lãi suất thị trường tăng lên, bạn sẽ bỏ lỡ cơ hội nhận được mức lãi suất cao hơn. Ngược lại, nếu lãi suất giảm, bạn sẽ nhận được ít lợi nhuận hơn nếu gửi theo lãi suất thả nổi.

3.4 Rủi ro từ ngân hàng phá sản

Dù ngân hàng phá sản là trường hợp hiếm gặp, nhưng không phải là không có. Trong tình huống này, tiền gửi của bạn chỉ được bảo hiểm đến một mức tối đa nhất định (hiện tại là 125 triệu đồng tại Việt Nam). Nếu bạn có khoản tiền gửi lớn hơn con số này, phần vượt quá sẽ có nguy cơ không được hoàn trả đầy đủ.

3.5 Rủi ro liên quan đến thủ tục pháp lý

Thủ tục pháp lý khi gửi tiết kiệm cũng có thể tiềm ẩn rủi ro. Một số trường hợp lỗi trong quy trình hành chính hoặc nhập sai thông tin có thể khiến bạn mất quyền lợi hoặc khó khăn trong việc rút tiền. Ngoài ra, việc ủy quyền rút tiền cũng có thể phát sinh rủi ro pháp lý nếu xảy ra tranh chấp.

3.6 Rủi ro về an ninh và gian lận

Mặc dù các ngân hàng luôn có hệ thống bảo mật nghiêm ngặt, nhưng rủi ro từ gian lận, lừa đảo qua mạng hay tấn công mạng vẫn luôn tồn tại. Bạn cần cẩn trọng với các email, tin nhắn lừa đảo mạo danh ngân hàng để tránh mất mát thông tin và tiền bạc.

4. Lưu ý quan trọng khi gửi tiết kiệm ngân hàng

Để tránh rủi ro gửi tiết kiệm ngân hàng và và  đảm bảo an toàn cho khoản tiền của mình, bạn cần lưu ý một số yếu tố quan trọng sau:

4.1 Chọn kỳ hạn phù hợp

Kỳ hạn gửi tiết kiệm quyết định mức lãi suất và tính linh hoạt của khoản tiền bạn gửi. Nếu bạn cần rút tiền sớm cho các kế hoạch tài chính ngắn hạn, hãy chọn các kỳ hạn ngắn hoặc không kỳ hạn để đảm bảo khả năng thanh khoản. Còn nếu bạn muốn tối ưu hóa lãi suất và không cần sử dụng tiền trong thời gian dài, gửi tiết kiệm kỳ hạn dài sẽ mang lại lãi suất tốt hơn.

4.2 So sánh lãi suất

Lãi suất có sự khác biệt giữa các ngân hàng và các gói tiết kiệm khác nhau. Hãy dành thời gian so sánh lãi suất giữa các ngân hàng để tìm ra lựa chọn tối ưu. Đừng quên xem xét các chương trình khuyến mãi hoặc ưu đãi đặc biệt để tăng thêm lợi nhuận từ khoản tiền gửi.

4.3 Chọn ngân hàng uy tín

Uy tín và tình hình tài chính của ngân hàng là yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến sự an toàn của tiền gửi. Chọn những ngân hàng có quy mô lớn, tình hình kinh doanh ổn định và có hệ thống bảo mật cao. Điều này giúp bạn yên tâm hơn về khả năng bảo toàn vốn và tránh các rủi ro liên quan đến ngân hàng.

4.4 Nắm rõ điều kiện, điều khoản

Trước khi ký kết bất kỳ hợp đồng gửi tiết kiệm nào, hãy đọc kỹ các điều kiện và điều khoản liên quan. Đảm bảo rằng bạn hiểu rõ về lãi suất, cách tính lãi, các khoản phí liên quan và quy định rút tiền trước hạn. Điều này giúp tránh các tình huống bất ngờ hoặc mất quyền lợi khi cần rút tiền.

4.5 Chia nhỏ đầu tư

Để giảm thiểu rủi ro, đặc biệt là trong trường hợp ngân hàng gặp vấn đề, bạn nên chia nhỏ số tiền gửi thành nhiều khoản ở các ngân hàng khác nhau. Điều này không chỉ giúp bảo vệ toàn bộ số tiền của bạn mà còn tận dụng được các mức bảo hiểm tiền gửi tối đa từ nhiều ngân hàng.

4.6 Ưu tiên gửi tiết kiệm trực tuyến

Gửi tiết kiệm trực tuyến ngày càng trở nên phổ biến nhờ tính tiện lợi và lãi suất ưu đãi hơn so với hình thức truyền thống. Bạn có thể dễ dàng theo dõi và quản lý khoản tiết kiệm mọi lúc, mọi nơi, đồng thời tránh được các rủi ro mất mát giấy tờ hay thủ tục rườm rà khi giao dịch tại quầy.

Khi đã nắm vững các lưu ý này, bạn sẽ tự tin hơn trong việc lựa chọn gói tiết kiệm phù hợp với nhu cầu tài chính và đảm bảo an toàn cho khoản tiền gửi của mình.

Kết luận

Gửi tiết kiệm ngân hàng vẫn luôn là một kênh đầu tư an toàn, ổn định và dễ dàng tiếp cận, đặc biệt đối với những ai muốn bảo toàn vốn và tích lũy dần theo thời gian. Tuy nhiên, bạn cũng cần phải cân nhắc kỹ các rủi ro khi gửi tiết kiệm ngân hàng như lạm phát, biến động lãi suất và các rủi ro từ chính ngân hàng để đảm bảo tối đa hóa lợi ích. Việc chọn kỳ hạn, so sánh lãi suất, lựa chọn ngân hàng uy tín và nắm rõ điều kiện, điều khoản sẽ giúp bạn đưa ra những quyết định sáng suốt. Hãy luôn cẩn thận và hiểu rõ mục tiêu của mình để khoản tiền gửi tiết kiệm thực sự trở thành công cụ hỗ trợ đắc lực cho tương lai tài chính của bạn nhé!

Lưu ý: Thông tin trong bài viết này chỉ mang tính chất tham khảo và không nên được xem là lời khuyên tài chính, đầu tư, hoặc pháp lý chính thức. MoMo không chịu trách nhiệm về bất kỳ sai sót hoặc thiếu sót nào có thể xảy ra. MoMo khuyến khích bạn nên tìm kiếm lời khuyên từ cố vấn tài chính hoặc chuyên gia trước khi đưa ra bất kỳ quyết định quan trọng nào liên quan đến tài chính cá nhân.