1. Tầm quan trọng của việc biết cách tiết kiệm tiền hiệu quả 

Bạn biết không, tiền không phải lúc nào cũng biến mất vào những khoản chi lớn, đôi khi nó trôi tuột qua những chi tiêu nhỏ mà ta không để ý. Đó là lý do mà việc biết cách để tiết kiệm tiền hiệu quả lại quan trọng đến thế. Không chỉ giúp bạn có một khoản dự phòng cho những lúc cần, mà còn giúp bạn cảm thấy an tâm hơn về tương lai. Tiết kiệm không có nghĩa là phải sống kham khổ hay cắt giảm mọi niềm vui. Mà đây là cách bạn quản lý tài chính một cách khôn ngoan để có thể vừa tận hưởng cuộc sống, vừa tích lũy cho những mục tiêu lớn hơn sau này.

“Làm sao để tiết kiệm tiền?” - đây lại là câu hỏi của rất nhiều người, tuy nhiên thật ra bất kỳ ai cũng có thể bắt đầu tiết kiệm chỉ với những thay đổi rất nhỏ trong thói quen chi tiêu hàng ngày. Bạn không cần phải thay đổi quá nhiều hay cắt giảm mọi niềm vui trong cuộc sống mà chỉ cần bạn bắt đầu từ những bước đơn giản nhất: Lên kế hoạch chi tiêu, tự nấu ăn thay vì đi ăn ngoài, hoặc tận dụng các chương trình khuyến mãi. Chỉ cần một chút điều chỉnh, bạn đã có thể tạo ra sự khác biệt lớn trong tài chính của mình rồi đấy!

2. Một số phương pháp tiết kiệm tiền hiệu quả

Trước khi đi rõ hơn về các mẹo hay để bạn biết cách để dành tiền, mời bạn cùng MoMo xem qua những những phương pháp tiết kiệm tiền bạn có thể áp dụng nhé. 

2.1. Phương pháp 50/30/20

Quy tắc 50/30/20 là một phương pháp đơn giản giúp bạn biết cách để tiết kiệm tiền qua việc phân chia thu nhập thành ba phần: 

  • 50% dành cho các nhu cầu thiết yếu như tiền nhà, thực phẩm, hóa đơn. 
  • 30% dành cho giải trí và các hoạt động cá nhân.
  • 20% còn lại để tiết kiệm hoặc đầu tư. 

Cách này giúp bạn cân bằng giữa chi tiêu và tích lũy mà không cần phải thắt lưng buộc bụng quá mức. Bạn có thể ghi chép hoặc dùng các ứng dụng quản lý chi tiêu để chia các khoản thu-chi ra dễ dàng hơn nhé. 

2.2. Phương pháp “Phong bì”

Đây là phương pháp tiết kiệm tiền bằng cách chia thu nhập thành các phong bì riêng biệt cho từng loại chi phí như ăn uống, hóa đơn, giải trí. Mỗi phong bì đại diện cho một khoản chi tiêu cụ thể và một khi phong bì hết tiền, có nghĩa bạn không chi thêm cho mục đó. Nếu bạn không muốn dùng tiền mặt, bạn có thể tạo các tài khoản tiết kiệm riêng hoặc phân loại chi tiêu trong ứng dụng tài chính để theo dõi dễ dàng hơn.

2.3. Phương pháp “Trả trước"

Có thể hiểu đây là phương pháp ưu tiên tiết kiệm lên hàng đầu. Ngay sau khi bạn vừa nhận lương, bạn lập tức trích ra một khoản cố định từ thu nhập để tiết kiệm hoặc đầu tư trước khi chi tiêu vào các mục khác. Việc này sẽ giúp bạn tạo thói quen tiết kiệm kỷ luật mà không phải lo nghĩ nhiều.

2.4. Phương pháp “Tiết kiệm vi mô”

Đây là cách tiết kiệm những khoản tiền nhỏ hàng ngày, như số tiền lẻ sau khi thanh toán, tiền thối khi mua sắm... Từ những khoản tiền tuy nhỏ đó, nhưng sau thời gian bạn tích lại sẽ trở thành một khoản tiết kiệm hấp dẫn đấy. Phương pháp này giúp bạn tiết kiệm mà không cảm thấy áp lực hay phải cắt giảm chi tiêu lớn.

2.5. Phương pháp “Quy tắc 24 giờ”

Mỗi khi bạn muốn mua một món đồ nào đó, hãy đợi ít nhất 24 giờ trước khi quyết định xuống tiền. Bạn có thể thêm sản phẩm vào giỏ hàng, tuy nhiên hãy để đó trong 24 giờ và nếu sau thời gian đó bạn vẫn cảm thấy cần mua, hãy tiến hành thanh toán. Ngược lại, thì bạn đã tiết kiệm được khoản tiền đó giúp bạn tránh các quyết định mua sắm bốc đồng.

2.6. Phương pháp “Quả cầu tuyết”

Đây là chiến lược trả nợ, trong đó bạn tập trung trả hết các khoản nợ nhỏ trước để tạo động lực, sau đó chuyển sang trả các khoản nợ lớn hơn. Việc ưu tiên giải quyết những khoản nợ dễ xử lý, bạn sẽ cảm thấy có động lực và sự hài lòng khi dần xóa bỏ nợ, đồng thời giảm bớt gánh nặng tài chính.

Những thông tin trên MoMo đã đưa ra những phương pháp đơn giản để bạn biết cách tiết kiệm tiền hiệu quả, tuy nhiên đây cũng chỉ mới là lý thuyết và việc áp dụng làm sao để biết cách tiết kiệm hiệu quả thì cần nhiều hơn thế. 

Sau đây mời bạn cùng MoMo đi qua những mẹo hay, thực tế mà bạn có thể ứng dụng trong đời sống hằng ngày để biết cách để dành tiền. 

3. Tìm hiểu 15 bí quyết tiết kiệm tiền hiệu quả

3.1. Lập ngân sách hàng tháng

Lập kế hoạch chi tiêu chi tiết cho mỗi tháng giúp bạn kiểm soát dòng tiền và tránh những khoản chi tiêu ngoài ý muốn. Sử dụng các bảng kế hoạch chi tiêu hoặc ứng dụng tài chính để theo dõi và điều chỉnh hàng ngày, từ đó nhận biết những khoản thừa không cần thiết và có phương án tiết kiệm hợp lý.

3.2. Tự nấu ăn

Thay vì ăn ngoài, hãy tự nấu ăn tại nhà và mang theo cơm trưa khi đi làm. Điều này không chỉ giúp bạn tiết kiệm chi phí mà còn đảm bảo dinh dưỡng và sức khỏe. Chi phí tự nấu ăn thường rẻ hơn rất nhiều so với ăn ngoài, đặc biệt là nếu bạn nấu ăn theo tuần và mua nguyên liệu với số lượng lớn.

3.3. Hạn chế mua sắm theo cảm xúc

Để tránh các quyết định mua sắm bốc đồng, hãy lập danh sách những thứ cần mua trước khi đi chợ hoặc siêu thị. Việc lên kế hoạch trước sẽ giúp bạn chỉ mua những món đồ thật sự cần thiết và không bị cuốn theo những sản phẩm không cần thiết, tránh các khoản chi tiêu ngoài kế hoạch.

3.4. Tìm kiếm các chương trình khuyến mãi và ưu đãi

Hãy tận dụng các chương trình khuyến mãi, giảm giá trong những dịp đặc biệt hoặc trên các trang thương mại điện tử như: Săn sale ngày đôi, sale cuối tháng… Ngoài ra, lưu các mã giảm giá, khuyến mãi để tiết kiệm thêm khi mua sắm. 

3.5. Thanh toán hóa đơn đúng hạn

Thanh toán hóa đơn trễ có thể khiến bạn bị tính phí phạt không cần thiết. Để tránh điều này, bạn có thể sử dụng tính năng nhắc nhở hoặc thanh toán hóa đơn tự động, hạn chế việc mất tiền oan cho những khoản phí phát sinh chỉ vì thanh toán muộn.

3.6. Tối ưu chi phí xe cộ

Việc sử dụng phương tiện công cộng hoặc đi chung xe với bạn bè, đồng nghiệp không chỉ giúp tiết kiệm chi phí xăng dầu mà còn giảm thiểu hao mòn phương tiện cá nhân. Điều này đặc biệt có lợi cho những người di chuyển nhiều và muốn tiết kiệm chi phí đi lại hàng ngày.

3.7. Tắt các thiết bị điện khi không sử dụng

Việc rút phích cắm các thiết bị điện không cần thiết hoặc chuyển sang sử dụng đèn LED và các thiết bị tiết kiệm năng lượng cũng giúp giảm chi phí điện năng một cách đáng kể. 

3.8. Mua đồ cũ, đồ second-hand

Thay vì mua đồ mới, hãy cân nhắc mua đồ cũ hoặc đồ second-hand chất lượng. Điều này không chỉ giúp bạn tiết kiệm tiền mà còn là một cách bảo vệ môi trường nữa đấy.

3.9. Giảm bớt các dịch vụ đăng ký không cần thiết

Bạn cũng cần kiểm tra những dịch vụ bạn không thường xuyên sử dụng để cắt hoặc tìm gói ưu đãi hợp lý hơn. Việc cắt giảm các dịch vụ không sử dụng thường xuyên có thể giúp bạn tiết kiệm được một khoản tiền đáng kể mỗi tháng.

3.10. So sánh giá khi mua

Trước khi mua bất kỳ sản phẩm nào, hãy so sánh giá giữa các cửa hàng hoặc trang web để đảm bảo bạn mua được sản phẩm với giá tốt nhất. Một số trang web chuyên về so sánh giá có thể giúp bạn dễ dàng tìm ra cửa hàng có mức giá phù hợp nhất cho sản phẩm bạn muốn mua.

3.11. Lên kế hoạch khi mua đồ giá trị cao

Trước khi quyết định mua một món đồ đắt tiền, hãy dành thời gian để suy nghĩ kỹ và lập kế hoạch mua sắm. Không nên vội vàng mua ngay, mà bạn nên đánh giá lại xem liệu món đồ đó có thực sự cần thiết không để tránh được những khoản chi tiêu lớn ngoài kế hoạch.

3.12. Tiết kiệm hàng tuần/hàng tháng

Việc trích ra các khoản tiết kiệm cụ thể hàng tuần hoặc hàng tháng sẽ giúp bạn có động lực và theo dõi tiến độ tiết kiệm dễ dàng hơn. Hãy chia nhỏ các khoản tiết kiệm và kiên trì thực hiện mỗi ngày để dần đạt được mục tiêu tài chính dài hạn.

3.13. Tự động tiết kiệm 

Một trong những cách hiệu quả nhất để đảm bảo bạn luôn duy trì thói quen tiết kiệm là thiết lập chế độ tự động chuyển tiền vào tài khoản tiết kiệm mỗi khi nhận lương. Đây là phương pháp giúp bạn tiết kiệm một cách kỷ luật mà không cần phải suy nghĩ nhiều về việc chuyển tiền hàng tháng.

3.14. Học cách nói “Không” với chi tiêu không cần thiết

Đôi khi việc từ chối những lời mời đi ăn ngoài hoặc những lần mua sắm không cần thiết là cách tốt nhất để tiết kiệm. Hãy tập trung vào những mục tiêu tài chính dài hạn và tạo động lực từ những kết quả bạn đạt được. Khi bạn nói “không” với những khoản chi không cần thiết, bạn sẽ nhận ra mình có thể tiết kiệm được nhiều hơn bạn nghĩ.

3.15 Đặt mục tiêu tiết kiệm rõ ràng

Đặt mục tiêu tiết kiệm rõ ràng là một bước quan trọng để quản lý tài chính cá nhân hiệu quả. Trước tiên, bạn cần xác định mục tiêu cụ thể, có thể là ngắn hạn như mua một món đồ, hoặc dài hạn như tích lũy quỹ dự phòng. Sau đó, xác định số tiền và thời gian cần thiết để đạt được mục tiêu.

Ví dụ: Bạn cần tiết kiệm 10.000.000đ trong 6 tháng, thì bạn sẽ cần dành ra khoảng 1.666.000đ mỗi tháng. 

Chia nhỏ mục tiêu theo tuần hoặc tháng sẽ giúp bạn dễ dàng theo dõi và thực hiện. Đồng thời, điều chỉnh chi tiêu hợp lý, cắt giảm những khoản không cần thiết và tự động chuyển tiền vào tài khoản tiết kiệm để đảm bảo việc tiết kiệm diễn ra đều đặn. Để duy trì động lực, hãy kiểm tra tiến độ hàng tháng và tự thưởng cho bản thân khi đạt được mục tiêu. 

MoMo hi vọng đến đây bạn đã có được những thông tin bổ ích có thể giúp hành trình tiết kiệm của bạn dễ dàng hơn. Nếu sau bài viết trên bạn vẫn còn suy nghĩ về câu hỏi “Làm thế nào để tiết kiệm tiền? Thì sau đây mời bạn cùng MoMo xem qua một kế hoạch chi tiêu tiết kiệm với mức thu nhập 5.000.000đ sẽ như thế nào nhé. 

4. Cùng lập kế hoạch chi tiêu tiết kiệm

Dưới đây là một kế hoạch tiết kiệm chi tiết theo phương pháp 50/30/20 với thu nhập hàng tháng 5.000.000đ, giúp bạn biết cách làm sao để tiết kiệm tiền hiệu quả. 

Bước 1. Phân bổ thu nhập theo quy tắc 50/30/20

Ngay sau khi bạn nhận lương, bạn hãy chia nhỏ thu nhập như sau:

  • Chi phí cần thiết (50%): 2.500.000đ
  • Chi phí giải trí (30%): 1.500.000đ
  • Tiết kiệm (20%): 1.000.000đ

Bước 2: Lập kế hoạch chi tiêu 

Dựa trên những khoản chia nhỏ đó, bạn bắt đầu áp dụng cho các việc chi tiêu từ quan trọng nhất đến ít quan trọng nhất: 

  • Tiền nhà: Bạn nên chọn những nơi chi phí phù hợp với thu nhập, hãy đảm bảo tiền nhà không vượt quá 2.500.000đ/tháng nhé. 
  • Ăn uống, thực phẩm: Tự nấu ăn thay vì ăn ngoài, mỗi tuần chi tối đa 1.000.000đ - 1.500.000đ cho thực phẩm, đủ cho các bữa ăn tự nấu tại nhà.
  • Tiền nhà, điện nước: Tắt đèn, quạt, rút phích cắm các thiết bị điện khi không sử dụng. Hạn chế bật điều hòa nếu không cần thiết. Giảm hóa đơn điện xuống còn khoảng 200.000đ – 300.000đ/tháng. 
  • Tự động chuyển khoản tiết kiệm: Cài đặt tự động chuyển 1.000.000đ vào tài khoản tiết kiệm ngay khi nhận lương. Đảm bảo số tiền tiết kiệm cố định mỗi tháng.

Bước 3: Cắt giảm chi tiêu không cần thiết

Nếu như với chi phí 2.500.000đ/tháng là không đủ với bạn, bạn có thể cân nhắc giảm bớt những chi tiêu không cần thiết như: 

  • Giảm các dịch vụ đăng ký định kỳ: Hủy các dịch vụ giải trí không cần thiết như Netflix, Spotify nếu ít sử dụng. Giữ lại những dịch vụ thực sự cần.
  • Hạn chế mua sắm: Lên danh sách những thứ cần mua trước khi đi siêu thị. Tránh mua đồ không nằm trong kế hoạch. Giảm chi tiêu phát sinh từ việc mua sắm không cần thiết, tiết kiệm thêm khoảng 300.000đ – 400.000đ.
  • Sử dụng phương tiện công cộng hoặc đi chung xe: Nếu đi làm gần nhà, hãy đi xe đạp hoặc đi bộ để tiết kiệm xăng. Nếu xa, đi chung xe với đồng nghiệp hoặc dùng phương tiện công cộng. Giảm chi phí xăng xe hàng tháng xuống còn khoảng 200.000đ – 300.000đ.

Bước 4: Tìm cách tăng thu nhập 

Bạn cũng đừng quên tìm cách tăng thu nhập để có thể tăng các khoản chi một cách thoải mái hơn nhé, một vài cách tăng thu nhập như sau: 

  • Thanh lý đồ dùng không cần thiết: Bán các đồ cũ, quần áo không dùng đến trên các trang thương mại để kiếm thêm 200.000đ – 500.000đ từ việc bán đồ.
  • Kiếm thêm việc làm: Tìm kiếm công việc bán thời gian, làm thêm online hoặc freelance để có thêm từ 500.000đ – 1.000.000đ mỗi tháng.
  • Đầu tư nhỏ lẻ: Sử dụng 1.000.000đ tiết kiệm mỗi tháng để đầu tư lãi suất kép (ví dụ: gửi tiết kiệm dài hạn hoặc quỹ đầu tư an toàn).

Với kế hoạch này, bạn có thể tiết kiệm tối đa mỗi tháng trong khi vẫn đảm bảo chi tiêu cần thiết và giải trí. Hãy kiên trì thực hiện để đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn.

Kết luận

Việc tiết kiệm tiền không phải lúc nào cũng dễ dàng, nhưng với những phương pháp đơn giản và kỷ luật hợp lý, bạn hoàn toàn có thể đạt được mục tiêu tài chính của mình. Hãy nhớ rằng, tiết kiệm không chỉ là cắt giảm chi tiêu mà còn là sự chủ động trong việc quản lý dòng tiền và tạo nền tảng vững chắc cho tương lai. Khi bạn bắt đầu với những thói quen nhỏ và duy trì chúng đều đặn, bạn sẽ thấy sự khác biệt rõ ràng trong tình hình tài chính của mình.

Lưu ý: Thông tin trong bài viết này chỉ mang tính chất tham khảo và không nên được xem là lời khuyên tài chính, đầu tư, hoặc pháp lý chính thức. MoMo không chịu trách nhiệm về bất kỳ sai sót hoặc thiếu sót nào có thể xảy ra. MoMo khuyến khích bạn nên tìm kiếm lời khuyên từ cố vấn tài chính hoặc chuyên gia trước khi đưa ra bất kỳ quyết định quan trọng nào liên quan đến tài chính cá nhân.